春節(jié)后民營銀行降息潮繼續(xù) 降息趨勢延續(xù)。春節(jié)假期剛過,銀行業(yè)正積極備戰(zhàn)“開門紅”,而民營銀行卻逆勢降息。上海華瑞銀行宣布自3月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,三年期定存利率從2.05%下調(diào)至2%,兩年定存利率從2%下調(diào)至1.95%,成為春節(jié)后首家官宣下調(diào)存款利率的民營銀行。
開年以來,民營銀行存款利率下調(diào)已呈現(xiàn)密集化、常態(tài)化趨勢,且調(diào)整時間逐步前移。1月初,遼寧振興銀行率先將二年期、三年期定存利率均降至1.8%,五年期利率降至1.7%,各期限利率全面進(jìn)入“1時代”。半個月前,該行剛將三年期定存利率下調(diào)至1.90%。
安徽新安銀行在1月內(nèi)完成兩輪降息,調(diào)整力度持續(xù)加碼。1月16日,該行先將二年期定期存款利率從2.35%降至2.25%,降幅為10個基點。兩周后再次下調(diào),三個月、六個月、一年期、二年期、三年期利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.00%、1.95%,單次降幅達(dá)20至25個基點。
進(jìn)入2月,降息潮仍在延續(xù)。2月14日,江西裕民銀行與天津金城銀行同步調(diào)整利率。江西裕民銀行將二年期個人存款利率由2.4%下調(diào)至2.2%;天津金城銀行則自2月15日起,將一年期、二年期定存產(chǎn)品利率分別調(diào)整至1.4%、1.9%。目前金城銀行各期限定存利率均為“1”字頭,二年期、三年期、五年期利率分別為1.9%、1.85%、1.8%,大額存單最高利率僅1.95%。
除直接下調(diào)存款利率外,多家民營銀行通過額度管控收縮高息產(chǎn)品供給。吉林億聯(lián)銀行雖仍保留二年期2.2%、三年期與五年期2.1%的掛牌利率,但其App顯示,所有利率高于2%的定存產(chǎn)品均已售罄,實質(zhì)暫停高息產(chǎn)品供給。
從行業(yè)梯隊來看,頭部民營銀行早已錨定低利率區(qū)間,與中小民營銀行形成呼應(yīng)。此前國有大行和股份行存款利率已率先降至“1”字頭,微眾銀行、網(wǎng)商銀行等頭部民營銀行亦緊跟節(jié)奏:微眾銀行最高定存利率為1.7%(二年期),三年期和五年期均為1.6%;網(wǎng)商銀行最高定存利率僅為1.6%,為二年期、三年期定存產(chǎn)品。
民營銀行集體壓降存款利率,核心依然源于息差維穩(wěn)的現(xiàn)實需求。當(dāng)前民營銀行密集降息,主因凈息差持續(xù)承壓與負(fù)債成本管控需求。預(yù)計未來降息節(jié)奏或趨緩,但利率2%以上產(chǎn)品將持續(xù)減少,長期限存款或進(jìn)一步退潮。