銀行盯上孩子壓歲錢 高利率低門檻成亮點(diǎn)。剛過完年，不少銀行就盯上了壓歲錢。這些有著童趣外觀的少兒存單不僅利率高、門檻低，銀行還疊加贈送游學(xué)營名額、集贊換禮品等營銷活動。

年后一上班，瑞豐銀行就針對16歲以下少兒推出了“少兒專屬存款”，這款3年期存款產(chǎn)品起存金額為2萬元，年利率為1.91%。如果儲戶存入20萬元，3年后將獲得11460元利息。相比之下，當(dāng)前國有大行同期限的定期存款和大額存單利率為1.55%，同樣條件下只能得到9300元利息，“少兒專屬存款”多了2160元。

利率高、起存門檻低是這些“育才金”“寶貝成長金”“壓歲錢定制存單”的基本特征。例如，江蘇阜寧農(nóng)村商業(yè)銀行推出的“福寶存單”，3年期定期存款年利率為1.7985%，起存金額為985元以上。

除了利率高于普通定存、大額存單和門檻下沉之外，不少銀行對壓歲錢存款的服務(wù)鏈條進(jìn)行了深度延伸。如東農(nóng)商銀行的一年期“壓歲錢定制存單”，起存金額1萬元（含）起，年利率為1.3985%，寓意“一定上985”。家長可以掃碼查看資金變動，個性化記錄摘要記下每一筆資金的來源。

各家銀行的兒童存單專屬封套創(chuàng)意十足、充滿童趣，同時也針對家長的興趣點(diǎn)進(jìn)行營銷。柳林農(nóng)商銀行辦理壓歲錢存款可享全科輔導(dǎo)王課程、馬年玩偶；阜寧農(nóng)商銀行贈送游學(xué)營名額、抽取幸運(yùn)客戶免費(fèi)贈送國內(nèi)景點(diǎn)2日游名額；寧海農(nóng)村商業(yè)銀行贈送小馬儲蓄罐、抽盲盒、抽取迪士尼兩大一小門票等，通過創(chuàng)意的營銷活動重塑傳統(tǒng)儲蓄場景。

銀行為何熱衷于爭奪這筆金額不大的“壓歲錢”？招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認(rèn)為，通過兒童存單，銀行將短期紅包轉(zhuǎn)化為長期儲蓄，形成穩(wěn)定資金池。從長期視角看，以壓歲錢理財為切入點(diǎn)，銀行或可在早期階段建立品牌認(rèn)知和用戶黏性。當(dāng)這些孩子長大成人，面臨教育貸款、購車購房、投資理財?shù)刃枨髸r，往往更傾向于選擇自己人生中第一家銀行。同時，吸引孩子的壓歲錢也將帶來對孩子家長的更多營銷機(jī)會。

從存單的發(fā)行情況來看，兒童存單的營銷銀行大多數(shù)是農(nóng)商行。面對憑借利率優(yōu)勢的下沉大行，農(nóng)商行由于立足社區(qū)、貼近居民，需要通過更實在的利率和更細(xì)致的服務(wù)留住儲戶，在本地經(jīng)營中以更高回報穩(wěn)住客戶、強(qiáng)化本地黏性和客戶信任度，這是區(qū)域金融機(jī)構(gòu)在資源有限情況下的合理差異化操作和務(wù)實之舉。

董希淼提醒，面對各類兒童專屬金融產(chǎn)品，家長需要做好把關(guān)和選擇。兒童賬戶必須由監(jiān)護(hù)人持本人身份證、孩子戶口簿或出生證明等材料代理開戶，未成年人不能獨(dú)立辦理。同時要注意產(chǎn)品性質(zhì)與風(fēng)險，明確區(qū)分是存款、理財還是保險等產(chǎn)品。