無(wú)主金融資產(chǎn)或超萬(wàn)億元，怎么查、誰(shuí)來(lái)管、歸何處？

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2026-03-03 19:05:45 新金融

按比例推算，2025年三季度，全國(guó)銀行個(gè)人沉睡賬戶約為8.62億戶，沉睡存款余額約超7961億元；經(jīng)努力無(wú)法聯(lián)系喚醒的疑似無(wú)主賬戶總量約為2.32億戶，疑似無(wú)主存款余額約為2158億元。

“大法”存在局限性，“小法”治理有限，缺乏“中法”銜接。

個(gè)人賬戶金融資產(chǎn)全國(guó)性查詢平臺(tái)尚未建立。即便在銀行和私募基金業(yè)，亦各自缺失統(tǒng)一的查詢平臺(tái)。

建議制定《無(wú)主金融資產(chǎn)管理法》，明確無(wú)主金融資產(chǎn)的界定標(biāo)準(zhǔn)、管理主體和管理方式，賦予金融資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)無(wú)主資產(chǎn)管理的職責(zé)及必要授權(quán)；開(kāi)設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的“無(wú)主財(cái)產(chǎn)信息查詢”平臺(tái)。同時(shí)，便利合法繼承人在20年內(nèi)提起所有權(quán)主張，取回合法繼承資產(chǎn)。

身份不明和沉睡久懸不動(dòng)的賬戶有多少，涉及多少金融資產(chǎn)，現(xiàn)實(shí)中并無(wú)確切答案。

全國(guó)政協(xié)委員、民革中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任何杰觀察到一種現(xiàn)象：親屬和朋友時(shí)常因銀行卡太多而忘了有哪些卡，他/她的家人更無(wú)從了解其詳細(xì)金融資產(chǎn)狀況。他進(jìn)而推己及人，隨著我國(guó)正在經(jīng)歷人口結(jié)構(gòu)變化，這個(gè)現(xiàn)象將越來(lái)越普遍。他更認(rèn)為，如果通過(guò)專題調(diào)研推動(dòng)相應(yīng)專項(xiàng)工作甚至專門立法，實(shí)際上屬于帕累托改進(jìn)，從國(guó)家、從社會(huì)，從每個(gè)市場(chǎng)利益相關(guān)者來(lái)講，都會(huì)得到好處，沒(méi)有一個(gè)群體受損。他由此認(rèn)定，對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行調(diào)研具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

組建調(diào)研小組，選定并聯(lián)絡(luò)被調(diào)研的農(nóng)商行、股份行和國(guó)有行、壽險(xiǎn)公司、券商等金融機(jī)構(gòu)，先后歷時(shí)兩個(gè)半月形成了11000多字的研究報(bào)告。

較之全國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，此次調(diào)研樣本量明顯不多，但身份不明和沉睡久懸不動(dòng)的賬戶數(shù)及其涉及金融資產(chǎn)體量依然稱得上驚人。

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