男子浮潛身故80萬保險(xiǎn)遭拒賠法院判決保險(xiǎn)公司賠付

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2026-03-22 10:59:38 海淀區(qū)人民法院官方

劉先生在出游前購(gòu)買了境外旅行保險(xiǎn)，后在旅行期間不幸身故。由于與保險(xiǎn)公司協(xié)商賠付無果，劉先生的家屬（其配偶、女兒及父母，系案涉保險(xiǎn)合同受益人）將保險(xiǎn)公司訴至法院，要求支付意外身故保險(xiǎn)金80萬元及屬保險(xiǎn)理賠范圍的遺體送返、喪葬費(fèi)用49100元。海淀法院判決支持了原告的訴求。

劉先生于2023年6月為自己投保了一份境外旅行保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2023年7月7日至13日，目的地是馬爾代夫馬累。保單載明“意外身故”保險(xiǎn)金80萬元，“急性病身故”保險(xiǎn)金10萬元，并包含“身故遺體送返”服務(wù)（限額250萬元，含2萬元喪葬金）。保險(xiǎn)合同對(duì)“意外傷害”及“突發(fā)急性病”進(jìn)行了定義。

2023年7月11日，劉先生在馬爾代夫度假村游泳時(shí)不幸身故。當(dāng)?shù)鼐綀?bào)告顯示死亡原因?yàn)椤靶姆瓮２?，且體表無明顯外傷。馬爾代夫官方出具的《死亡證明》記載直接死因?yàn)椤靶奶粑E?！薄Ｊ鹿拾l(fā)生后，保險(xiǎn)公司安排了遺體送返及火化服務(wù)，相關(guān)服務(wù)提供方出具了費(fèi)用明細(xì)。

就保險(xiǎn)理賠事宜，劉先生的家屬與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生爭(zhēng)議。原告認(rèn)為劉先生系溺水導(dǎo)致意外身故，并提供了事發(fā)前后的錄像、醫(yī)學(xué)專家證言及學(xué)術(shù)文獻(xiàn)等材料，擬證明其死因符合溺水特征，主張被告保險(xiǎn)公司應(yīng)依約賠付意外傷害保險(xiǎn)金80萬元及實(shí)際產(chǎn)生的遺體送返服務(wù)費(fèi)用49100元。

保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)警方材料記載的死亡原因“心肺停搏”及無明顯外傷的情況，劉先生身故不符合保險(xiǎn)合同約定的“意外傷害”定義。保險(xiǎn)公司委托的公估機(jī)構(gòu)出具調(diào)查報(bào)告認(rèn)為，結(jié)合事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境（淺水區(qū)、有防護(hù)）、劉先生本人水性良好、事故過程短暫以及官方死亡證明等，判斷其死因更符合保單約定的“突發(fā)急性病”（如猝死）導(dǎo)致的身故，而非外來的意外傷害。因此僅同意依據(jù)附加險(xiǎn)承擔(dān)10萬元急性病身故保險(xiǎn)金，并拒絕承擔(dān)原告主張的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。保險(xiǎn)公司通過短信向家屬告知了上述理賠決定。

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