在一場(chǎng)交通事故中，海南儋州市民陳某小腿受傷，但她在事故發(fā)生后10天才去醫(yī)院檢查治療。保險(xiǎn)公司因此拒絕賠付。2025年9月4日，張某駕駛一輛輕型封閉式貨車在儋州市那大鎮(zhèn)某路段倒車時(shí)，與陳某駕駛的摩托車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致陳某連人帶車摔倒，小腿受傷。經(jīng)儋州市公安局交通管理支隊(duì)認(rèn)定，張某負(fù)事故全部責(zé)任，陳某無(wú)責(zé)任。

事故發(fā)生后，陳某感覺(jué)小腿疼痛，但當(dāng)時(shí)以為只是皮外傷，沒(méi)有去醫(yī)院檢查。直到10天后，疼痛加劇，她才來(lái)到儋州市某醫(yī)院就診，被診斷為“小腿水平腓側(cè)肌群肌腱損傷”。醫(yī)生建議休息2周。陳某據(jù)此向肇事司機(jī)張某及車輛投保的保險(xiǎn)公司索賠醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等共計(jì)3600余元。

然而，保險(xiǎn)公司提出抗辯，認(rèn)為陳某在事故發(fā)生后10天才去檢查，無(wú)法確定傷情是否由事故造成。保險(xiǎn)公司還指出，陳某在事故發(fā)生后沒(méi)有第一時(shí)間報(bào)警報(bào)險(xiǎn)，直到2026年1月才報(bào)案，已經(jīng)超過(guò)了合理期限，因此拒絕賠償。雙方協(xié)商無(wú)果，陳某一紙?jiān)V狀將張某、保險(xiǎn)公司和車輛所有人某公司起訴至儋州市人民法院。

庭審中，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為陳某的事故發(fā)生時(shí)間與檢查治療時(shí)間間隔10天，無(wú)法排除其他介入因素，不能證明傷情與事故存在直接因果關(guān)系。陳某則當(dāng)庭陳述：“事故當(dāng)天我就感覺(jué)小腿很疼，但因?yàn)楫?dāng)時(shí)沒(méi)有出血，我以為只是皮外傷，過(guò)幾天就好了。沒(méi)想到越來(lái)越疼，10天后實(shí)在受不了才去醫(yī)院的?！睆埬骋伯?dāng)庭確認(rèn)了陳某的說(shuō)法：“事故確實(shí)造成她小腿受傷，我當(dāng)時(shí)也看到了。”

儋州法院經(jīng)審理認(rèn)為，雖然陳某是在事故發(fā)生后10天才去醫(yī)院檢查治療，但庭審中陳某和張某均確認(rèn)事故造成陳某小腿受傷，而陳某經(jīng)醫(yī)院診斷為“小腿水平腓側(cè)肌群肌腱損傷”，與事故當(dāng)時(shí)造成的損傷部位完全一致，足以認(rèn)定是事故造成的。陳某因治療傷情發(fā)生醫(yī)療費(fèi)815.12元（含醫(yī)院診療費(fèi)653.12元、藥店購(gòu)藥162元），與事故相關(guān)，應(yīng)予支持。關(guān)于誤工費(fèi)，醫(yī)生建議休息14天，但陳某未能提供證據(jù)證明其收入情況，法院酌情按每天100元計(jì)算，誤工費(fèi)為1400元。交通費(fèi)酌情支持50元，車輛維修費(fèi)200元有票據(jù)為證，予以支持。以上各項(xiàng)損失共計(jì)2465元。因肇事車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，且損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。車輛所有人某公司對(duì)事故的發(fā)生不存在過(guò)錯(cuò)，不承擔(dān)賠償責(zé)任。

海南瑞來(lái)律師事務(wù)所律師符雯妃表示，法院之所以支持陳某，是因?yàn)橛袃蓚€(gè)關(guān)鍵證據(jù)：第一，庭審中陳某和張某均確認(rèn)事故造成其小腿受傷；第二，10天后診斷的“小腿水平腓側(cè)肌群肌腱損傷”與事故造成的損傷部位完全一致。雖然沒(méi)有第一時(shí)間就醫(yī)，但損傷部位的一致性足以讓法院認(rèn)定二者存在因果關(guān)系。符雯妃解釋說(shuō)，如果因果關(guān)系無(wú)法確定，保險(xiǎn)公司確實(shí)可以不賠。但在該案中，因果關(guān)系是確定的，所以保險(xiǎn)公司不能以“未及時(shí)報(bào)案”為由完全免責(zé)。