多家銀行密集下調(diào)利率凈息差承壓所致

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2026-04-18 07:42:25 光明網(wǎng)

中小銀行密集下調(diào)存款利率，主要原因是凈息差持續(xù)承壓與經(jīng)營策略調(diào)整的共同作用。貸款市場報(bào)價利率處于低位導(dǎo)致貸款端收益率下降，而中小銀行負(fù)債端以存款為主，高成本攬儲使盈利空間被嚴(yán)重?cái)D壓，因此下調(diào)利率成為降低負(fù)債成本、穩(wěn)定息差的必然選擇。

Wind數(shù)據(jù)顯示，自3月份以來，多家中小銀行已經(jīng)下調(diào)了存款利率。例如，南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行兩次下調(diào)定期存款利率，1年期和2年期存款利率分別降至1.5%和1.47%。廈門銀行從4月1日起下調(diào)了1天期和7天期通知存款掛牌利率。吉林銀行、新疆銀行、上海華瑞銀行等也進(jìn)行了類似調(diào)整。

此次調(diào)整呈現(xiàn)頻率加快、幅度分化、聚焦高成本產(chǎn)品的特征。多家銀行將調(diào)整周期縮短至一個月以內(nèi)，個別銀行甚至在一個月內(nèi)兩次下調(diào)定期存款利率。中長期定存和通知存款等產(chǎn)品降幅更大，部分銀行還出現(xiàn)了長短期利率倒掛現(xiàn)象。調(diào)整范圍覆蓋城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等多種類型機(jī)構(gòu)，顯示了中小銀行主動降本的一致性。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，中小銀行密集下調(diào)存款利率的原因在于凈息差持續(xù)承壓與經(jīng)營策略調(diào)整。貸款市場報(bào)價利率低位運(yùn)行使得貸款端收益率下降，而中小銀行負(fù)債端以存款為主，高成本攬儲導(dǎo)致盈利空間被嚴(yán)重?cái)D壓，下調(diào)利率成為降低負(fù)債成本、穩(wěn)定息差的必然選擇。

上海金融與法律研究院研究員楊海平認(rèn)為，在當(dāng)前宏觀調(diào)控政策基調(diào)下，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)承壓，付息成本管控壓力較大。這一現(xiàn)象反映出負(fù)債成本管控已經(jīng)成為凈息差管理的重點(diǎn)。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬建議，中小銀行需多管齊下管控負(fù)債成本。優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新引導(dǎo)提高活期存款和短期存款比例，降低高成本定期存款占比；加強(qiáng)精細(xì)化管理，根據(jù)客戶分層實(shí)施差異化定價，對核心客戶提供適度優(yōu)惠；拓展低成本負(fù)債來源，如通過結(jié)算業(yè)務(wù)代發(fā)工資等方式沉淀存款。同時，中小銀行應(yīng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動管理，確保負(fù)債成本下降能夠有效傳導(dǎo)至資產(chǎn)端定價，實(shí)現(xiàn)息差穩(wěn)定。

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