理財基金規(guī)模雙降市場波動影響顯著(3)

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2026-04-24 10:30:54 第一財經(jīng)

盡管近年來保險預定利率在監(jiān)管引導下持續(xù)下調(diào)，但整體回報水平和穩(wěn)定性仍更具吸引力。今年多家上市險企“開門紅”產(chǎn)品均為分紅險：產(chǎn)品形態(tài)多為終身壽險，多數(shù)產(chǎn)品預定利率為1.75%，演示利率在3.3%-3.9%之間，加分紅利益后的回本年限（現(xiàn)金價值大于等于累計保費）在7年左右，不加分紅利益回本年限普遍在10年左右。

反觀銀行存款，國有大行定期存款中，目前3年期定存的主流利率水平上限在1.55%附近，部分5年期定存普通整存整取僅按照掛牌利率1.3%執(zhí)行，少數(shù)特色存款產(chǎn)品5年期利率最高可到1.6%；股份行中，包括大額存單在內(nèi)，長期限存款產(chǎn)品利率最高不超過1.9%；部分中小銀行仍在更高利率區(qū)間“堅挺”，但整體水平也在向2%以下靠攏，且存款降息仍在結(jié)構(gòu)性推進。

今年以來，各銀行對分紅型年金險等保險產(chǎn)品的推薦力度加大。從年報數(shù)據(jù)來看，凈息差收窄壓力下，發(fā)力保險代銷也是穩(wěn)定收入、增厚利潤的重要方向。數(shù)據(jù)顯示，去年多家銀行代銷保險保費規(guī)模與代理收入均實現(xiàn)同比增長。以國有大行為例，農(nóng)業(yè)銀行去年代銷保險金額保持可比同業(yè)首位，增速17.9%；郵儲銀行表示，去年該行加大了分紅險、年金險等產(chǎn)品推廣力度，報告期內(nèi)代理保險長期期交保費銷量1034.06億元，占比達58.26%，同比提升4.78個百分點；交通銀行代銷個人保險產(chǎn)品余額3740億元，同比增長14.62%。股份行中，中信銀行代銷保險業(yè)務(wù)規(guī)模245.72億元，同比增長24.69%；平安銀行去年代理個人保險保費規(guī)模也同比增長35.3%，代理個人保險收入12.92億元，同比增長53.3%。

截至目前，已有7家銀行披露一季報，其中4家銀行手續(xù)費及傭金凈收入較去年同期出現(xiàn)下滑。在業(yè)內(nèi)人士看來，這也反映出，在權(quán)益市場波動加大背景下，理財、基金銷售承壓，保險代銷難以彌補缺口。滬農(nóng)商行是目前已披露一季報銀行中少數(shù)實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入雙位數(shù)增長的銀行，一季度該項收入同比增長16.93%，主要是保險、理財?shù)却N業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長所致。

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(責任編輯：zx0176)

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