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小贏卡貸追債新方式引發(fā)爭(zhēng)議 合法制度的邊界探討(3)

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2026-05-13 16:09:03  新民周刊

實(shí)際上，小贏自身正面臨經(jīng)營(yíng)壓力增大、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)集中暴露的窘境。2025年第四季度，小贏科技凈利潤(rùn)同比大跌85.2%，逾期91至180天貸款違約率從2.48%飆升至6.31%，資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯。疊加助貸新規(guī)嚴(yán)控綜合融資成本、規(guī)范催收行為，傳統(tǒng)高息差與不合規(guī)催收難以為繼，以批量轉(zhuǎn)讓債權(quán)和代位執(zhí)行壓降不良、規(guī)避合規(guī)監(jiān)管便成了替代性選擇。

小贏模式中存在信息不對(duì)等、資質(zhì)不對(duì)等、程序不對(duì)等問(wèn)題。若借款人對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓不知情，便無(wú)法使用異議權(quán)，這侵害了借款人合法權(quán)益；無(wú)資質(zhì)主體承接金融債權(quán)，極易脫離監(jiān)管視野；以批量執(zhí)行替代個(gè)案審理，借款人權(quán)利救濟(jì)實(shí)際上難以執(zhí)行。

對(duì)于助貸行業(yè)而言，風(fēng)控能力、合規(guī)能力、服務(wù)能力是正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。債權(quán)可以追償，效率可以追求，但法治底線不能突破；不良可以處置，成本可以控制，但消費(fèi)者權(quán)利不能漠視。唯有將債權(quán)轉(zhuǎn)讓透明化、司法程序規(guī)范化、消費(fèi)者保障實(shí)質(zhì)化，才能平衡商業(yè)利益與公共利益，真正實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)
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