小贏卡貸追債新方式引發(fā)爭議 合法制度的邊界探討
小贏科技作為債權人處置逾期資產、維護合法債權，是商業(yè)規(guī)則和法律法規(guī)賦予的正當權利。債權轉讓與代位執(zhí)行也是法定制度，本身并非違規(guī)。問題的關鍵在于這些合法制度必須用于合法場景并遵守法定程序。追求資產處置效率不能成為突破消費者權益保護與金融合規(guī)底線的借口。
近期，大量消費者通過黑貓投訴等平臺反映，在小贏卡貸借款逾期后，突然收到內蒙古庫倫旗人民法院發(fā)出的《履行到期債務通知書》。從法院文書中得知，深圳市小贏普惠科技有限責任公司已將相關債權轉讓給庫倫旗盛浩科技有限責任公司。法院依據對盛浩科技的執(zhí)行案件，要求原借款人直接向申請執(zhí)行人還款，并告知異議期為15日，逾期將被強制執(zhí)行，部分消費者的微信、支付寶、銀行卡已被限制支付功能。
不同于大眾熟知的消費貸追償手段，小贏科技與庫倫旗盛浩科技的“定向合作”模式形成了一個完整的閉環(huán)。首先，小贏批量出讓逾期債權，將小贏卡貸分散在各地的個人逾期債權打包并批量轉讓給庫倫旗盛浩科技有限責任公司。該公司成立于2025年8月，注冊資本僅50萬元，無金融牌照和不良資產處置資質，經營范圍僅含軟件開發(fā)、逾期提醒通知等一般項目，卻在短時間內集中持有了海量小贏異地個人債權。
接著，庫倫旗本地自然人、小微企業(yè)以建設工程施工合同糾紛、買賣合同糾紛等名義對庫倫旗盛浩科技申請執(zhí)行，使其成為被執(zhí)行人，為后續(xù)代位執(zhí)行提供基礎。然后，庫倫旗人民法院基于上述執(zhí)行案件，向小贏的原借款人發(fā)出《履行到期債務通知書》，文書模板、案號格式、條款表述高度一致，均載明“小贏已將債權轉讓給庫倫旗盛浩科技”，要求15日內還款，逾期強制執(zhí)行。
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