資產(chǎn)價(jià)值大分化，普通人該怎么把握機(jī)會(huì)？(3)

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2026-05-14 12:08:52 頭條

風(fēng)險(xiǎn)最高的是R5（激進(jìn)型），這類基金風(fēng)險(xiǎn)普遍偏高，比如一些高杠桿衍生品、期貨類基金，可虧50%以上，甚至一鍵清零。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)最好不要涉及。

所以認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后建立一套自己的風(fēng)控系統(tǒng)，是非常有必要的。完全不能接受本金虧損，就選擇R1級(jí)別的貨幣類基金，短期資金沒(méi)有需求追求比存款高的收益就行的，可以選擇R2級(jí)別的；而再往上就需要看自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力了，那些某個(gè)時(shí)間收益非常漂亮的基金，背后可能是過(guò)去幾年凈值上的紋絲不動(dòng)甚至是虧損，非?？简?yàn)?zāi)愕男膽B(tài)和承受能力。

但有沒(méi)有一種辦法，盡可能的實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的折中？其實(shí)是有的，那就是定投：通過(guò)機(jī)械化的分批買入，利用市場(chǎng)的每一次下跌攤低成本，畫出一條微笑曲線。這套打法，不考驗(yàn)預(yù)判，只考驗(yàn)?zāi)愕牟僮骷o(jì)律。

如果是行業(yè)主題基金，它能幫你跨越行業(yè)冷冬，不管是之前的豬周期，還是現(xiàn)在的存儲(chǔ)周期，普通人想精準(zhǔn)低位買入是不可能的事情，反而會(huì)因?yàn)闃I(yè)績(jī)波動(dòng)，出現(xiàn)失誤操作，而長(zhǎng)期定投就沒(méi)有這方面的煩惱。如果你堅(jiān)定地看好某個(gè)行業(yè)，那就選擇對(duì)應(yīng)的主題基金，去進(jìn)行長(zhǎng)期定投。

如果你是專業(yè)知識(shí)完全不懂，那相比較具體的產(chǎn)業(yè)主題基金，定投指數(shù)基金的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小。在大盤位置和估值偏低的時(shí)候，買一個(gè)你看好的指數(shù)，就相當(dāng)于一籃子買入幾百只股票，不用復(fù)雜技術(shù)，管理費(fèi)率還低。這也是巴菲特最推薦普通人的投資方式。從美股市場(chǎng)來(lái)看，拉長(zhǎng)到20年長(zhǎng)期收益能夠戰(zhàn)勝指數(shù)的基金經(jīng)理寥寥無(wú)幾。我們大A指數(shù)雖然沒(méi)那么強(qiáng)，但是邏輯是一樣的，通過(guò)指數(shù)基金來(lái)做高拋低吸，熊市逢低買入，之后長(zhǎng)期放置，耐心等待牛市行情，就能收獲不錯(cuò)回報(bào)。這種“笨辦法”本質(zhì)是用時(shí)間的長(zhǎng)度，去燙平市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

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