業(yè)務(wù)員組團薅保險公司羊毛超480萬 壽險套利騙局揭秘
一群保險業(yè)務(wù)員利用壽險套利，導(dǎo)致保險公司被騙超過480萬元。近日，南京警方破獲了這起騙局。
前不久，南京市公安局鼓樓分局接到一家名為“界和”的公司報案，稱他們被詐騙了。案件起因是該公司在一場民事訴訟中敗訴，法院判決其向保險公司支付480余萬元的傭金。報案公司表示，這些傭金都是由一個叫劉椏的人及其團隊操作的。劉椏是一名有多年保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗的從業(yè)人員，他與界和公司簽訂了一個掛靠協(xié)議，以劉椏為首招募大量業(yè)務(wù)人員，在中介代理公司的名義下開展保險業(yè)務(wù)。
涉案保險業(yè)務(wù)員為何會盯上這款壽險產(chǎn)品？一些保險公司為拓展市場推出了高額人身意外保險產(chǎn)品，這類保險具有投保金額高、保險周期長、盈利空間大等特點。為了推廣產(chǎn)品，保險公司給予銷售人員較高的首年度傭金，有的甚至超過120%到140%。由于保險公司內(nèi)部風(fēng)控機制缺失，不法分子找到了套利空間。例如，一份2萬元的保單，保險業(yè)務(wù)員可以拿到2.4萬到2.8萬元的傭金。
業(yè)務(wù)員通過自保、互?；蛱栒儆H朋好友做虛假訂單等方式進行套利。他們利用這種手段形成了一條穩(wěn)賺不賠的利益鏈。劉椏發(fā)動團隊成員號召親友提供個人信息，包括身份證號和銀行賬戶，然后用這些信息去保險公司投保。保險公司看到業(yè)務(wù)成交后，按比例支付傭金。
劉椏并沒有相關(guān)資質(zhì)，但她通過每年向界和公司交五萬元管理費取得了掛靠資格。界和公司發(fā)現(xiàn)這款壽險產(chǎn)品的第二年續(xù)保率幾乎為零，經(jīng)過電話回訪了解到大部分都是假單。這家保險公司立即終止了合作協(xié)議，并提起民事訴訟要求返還全部保險傭金。然而，劉椏并未收手，反而繼續(xù)尋找其他合作對象，最終造成被害單位損失500余萬元。
劉椏組織業(yè)務(wù)員自保、互?；蛱峁┦啄甓缺ＹM并以親友名義虛假投保，采取惡意退保和不再續(xù)保等手段，先后騙取276單保險傭金。此外，她還通過保單質(zhì)押貸款、惡意退保等手段，騙取君康人壽保險股份有限公司江蘇分公司2單保險傭金及相關(guān)款項合計29萬余元。
南京市鼓樓區(qū)檢察院檢察官指出，目前一些保險公司存在風(fēng)控缺位等問題，使得部分保險從業(yè)人員利用虛假投保、套取傭金等手段獲取不當(dāng)利益。根據(jù)《中華人民共和國保險法》相關(guān)規(guī)定，若投保人并無真實的風(fēng)險保障意圖，而是以套取高額傭金為目的“假投?！?，則屬于違法行為。南京市鼓樓區(qū)人民法院一審以合同詐騙罪判處被告人劉椏有期徒刑五年九個月，并處罰金十九萬元，同時判處從業(yè)禁止。
警方提醒廣大消費者警惕“高額返傭”“無風(fēng)險套利”等話術(shù)，切勿出借身份信息或參與虛假投保，以免淪為犯罪幫兇。如發(fā)現(xiàn)可疑線索，請及時向公安機關(guān)舉報。
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