2017年12月15日，上海市閔行區(qū)人民檢察院起訴的一起24人團伙“套路貸”案件在閔行區(qū)法院宣判，24名被告人分別因犯搶劫罪、詐騙罪、非法拘禁罪，被判處十三年至一年九個月不等的有期徒刑，并處十萬元至一萬元不等的罰金。其中5名主犯被判處十年以上有期徒刑。

案件雖已宣判，但本案中被騙女大學(xué)生小蓉的遭遇，卻值得所有人警惕。她是如何踏進“套路貸”陷阱的？記者走訪并整理了全過程。

2016年3月，小蓉在一次同學(xué)聚會中與高大英俊的單某相識。在聊天時，小蓉無意中透露，自己的父母已經(jīng)以她的名義購買了兩套房產(chǎn)。聚會之后，單某對小蓉展開了熱烈的追求，年輕的小蓉很快陷入愛河。

不久，單某告訴小蓉，自己的好兄弟出了交通事故，急需10萬元賠償對方?？粗纳先顺蠲疾徽?，小蓉心里也焦急萬分，但自己只是一個大學(xué)生，不知能幫上什么忙。見時機成熟，單某提出：“我認識社會上的大哥，請你去借點錢，救救急?！蓖瑫r還一再承諾自己會還這10萬元，“今生今世都不會忘了你的恩情”。

小蓉答應(yīng)了單某的請求。隨后單某帶小蓉聯(lián)系了貸款中介韓某，韓某核實了小蓉的身份、資產(chǎn)情況后，又指導(dǎo)她如何應(yīng)答貸款公司的提問，隨即聯(lián)系了貸款公司。

2016年4月19日，小蓉在幾名中介的帶領(lǐng)下，來到了聚鑫公司，雙方談妥以25%的利息，借款10萬元，期限一個月。可到了簽署合同時，小蓉卻發(fā)現(xiàn)借款合同上寫著借款25萬元。聚鑫公司的人和中介稱，寫翻倍借條是“行業(yè)規(guī)定”，對企圖賴賬的人起震懾作用。如果小蓉到時按期還錢，就只需按照實際約定的12.5萬元還款就可以了。

七八個人圍著小蓉你一言我一語，單某又在邊上催促小蓉趕緊簽字，涉世未深的小蓉就這樣被催促著稀里糊涂地簽了字。第二天，小蓉被帶到銀行，聚鑫公司的人將25萬元現(xiàn)金打入小蓉的賬戶后，又要求小蓉當場取現(xiàn)，并把小蓉取現(xiàn)的經(jīng)過錄制為視頻。隨后，聚鑫公司的人向小蓉要回了15萬元，留給小蓉10萬元現(xiàn)金后離開。接著，在場的中介張某、韓某，以及小蓉的男友單某等人，又以中介費、服務(wù)費等各種名義從小蓉那里拿走了9萬多元。

半個月后，韓某等中介人員與聚鑫公司又故技重施，再次誘騙小蓉簽下人民幣25萬元的虛假借條，上面的情形再次上演。

就這樣，小蓉前后簽訂了總額50萬元的借款合同，實際拿到手的卻只有一萬余元。更令她措手不及的是，在簽完這兩筆合同之后，生死相許的戀人單某突然人間蒸發(fā)。愛情說沒就沒了，可這欠的債哪是說還就能還上呢？

眼看著一個月期限就要到了，小蓉簡直驚慌失措。就在這時，又一個貸款中介找上了小蓉，說能幫她代還款項。5月14日六神無主的小蓉被帶到了博得公司。博得公司人員在實地看房、考核資質(zhì)后，同意代小蓉償還之前的50萬元債務(wù)，并約定借期六個月，月息6%。但到了簽訂合同時，又是以違約金、保證金等名義，要求小蓉簽下134萬元的借款合同和名下房產(chǎn)的租賃合同。并到銀行走賬、取現(xiàn)，錄制了借款視頻。

雖然約定了6個月的借款期限，可剛過了兩個星期，小蓉又被帶到了鑫哲公司，再次以償還欠款為名簽訂了500萬元的借款合同。

9月，鑫哲公司以追償借款為名將小蓉起訴到了法院。在法庭上，鑫哲公司出示了小蓉親筆簽署的借款合同、公司的銀行走賬記錄、小蓉的取現(xiàn)視頻。面對這些證據(jù)，小蓉只覺得自己跳進黃河都洗不清了。

就這樣，在短短半年的時間內(nèi)小蓉的借款就從實際到手的1萬多元壘高到了500萬元，貸款公司和中介不僅起訴要求其歸還高額借款，還對其名下的房產(chǎn)申請了查封。

2016年10月，萬般無奈的小蓉只能到公安機關(guān)尋求幫助。公安機關(guān)介入調(diào)查并最終偵破這起案件，小蓉才明白自己遭遇了一起典型的套路貸案件。所謂的“男友”單某其實也是犯罪團伙的一員，他正是在得知自己名下有房產(chǎn)才展開追求，目的就是引其進入這一“套路貸”的陷阱。

小蓉并非首個遭遇“套路貸”的大學(xué)生。此前曾有大學(xué)生被不法分子獲悉家中動遷名下有房產(chǎn)后結(jié)交多名“兄弟”，這些“兄弟”生意遇困難時游說該大學(xué)生出面“借貸”，結(jié)果陷入套路貸陷阱。

根上海警方偵破的“套路貸”案件，不法分子大多瞄準的正是這些有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，但社會知識相對欠缺且自控能力不強的群體。

【延伸閱讀】

女學(xué)生被男友“套路貸”背債500萬兩套房被查封

法制晚報·看法新聞 據(jù)澳大利亞媒體報道，一年半前在澳大利亞轟動一時的馬來西亞女留學(xué)生李佳欣（音譯，Christine Jiaxin Lee）日前被無罪釋放，律師稱對其的所有犯罪指控均被撤銷。

報道稱，李佳欣因為發(fā)現(xiàn)澳大利亞一家銀行的漏洞，于是在2014年到2015年的11個月時間內(nèi)，無限透支自己的銀行賬戶，消費超465萬澳元（約2340萬元人民幣），不過瘋狂透支一事最終敗露。2016年5月李佳欣被警方逮捕，被指控不誠實獲取經(jīng)濟利益、欺詐等罪。

李佳欣資料圖

對于該案，法制晚報·看法新聞記者專訪了澳大利亞最大的華人律師行AHL法律首席律師、澳大利亞最高法院出庭律師沈寒冰，對該案的關(guān)鍵要點進行一一解讀。沈寒冰在澳居住長達30年，他告訴記者，這類案件肯定不是普遍的案件。在他的印象中澳大利亞發(fā)生此類案件可能也就只有一次到兩次。而案件刑事起訴本身就是荒唐可笑的。未來等待李佳欣的是民事訴訟，而在這場官司中，她贏得訴訟的可能性基本為零。

天降橫財

揮霍400多萬澳元另有百萬分儲在多個私人賬戶

21歲的李佳欣本是在澳留學(xué)的一名普通馬來西亞女生，但她瘋狂透支銀行賬戶消費一事曾轟動全澳。事情起因源于澳大利亞西太平洋銀行在2012年時無意中給李佳欣開了一個無限透支的賬戶，但銀行一直沒有意識到這個錯誤。

直到2015年4月8日，銀行才注意到李佳欣賬戶過度消費的情況，而當發(fā)現(xiàn)這個錯誤時，她已經(jīng)消費了超過465萬澳元，另外還有上百萬澳元分散儲存在她眾多的私人賬戶里。

據(jù)悉，李佳欣在發(fā)現(xiàn)銀行漏洞后瘋狂消費，購買各種奢侈品和珠寶，包括愛馬仕、迪奧、香奈兒、卡地亞等。

據(jù)《每日郵報》報道稱，她甚至在一天之內(nèi)消費了30萬澳元（約150萬元人民幣），而她平時與男友住在悉尼西區(qū)的豪華公寓里，月租超過1.5萬元人民幣。

撤銷指控

本人宣布破產(chǎn)回馬來西亞與家人團聚

直到2016年5月4日，李佳欣發(fā)現(xiàn)事情敗露，準備逃回馬來西亞，結(jié)果在悉尼機場被警方逮捕。

不過讓人意外的是，李佳欣首次出庭受審時法官就對該案表示質(zhì)疑，指出她可能并沒有違法。她的律師也表示，盡管李佳欣存在不誠實的行為，但是并沒有任何詐騙行為，因為錯誤來自銀行。

李佳欣被捕后曾表示，以為銀行賬戶里用不完的巨資是父母轉(zhuǎn)給自己的。

時隔一年半后，據(jù)英國廣播公司報道，澳大利亞檢方證實，已經(jīng)撤銷了對李佳欣的所有指控，但是檢方并未對為何撤銷該指控給出理由。報道還指出，李佳欣已經(jīng)在澳大利亞居住了五年，目前她已經(jīng)宣布破產(chǎn)。

此外，李佳欣的律師雨果·阿斯頓也表示，她現(xiàn)在很高興可以恢復(fù)正常生活，終于能回馬來西亞與家人團聚了。阿斯頓還表示該案揭示了一個問題，那就是銀行需要更仔細認真地對待賬戶管理系統(tǒng)。

銀行回應(yīng)

將采取“一切手段”追回資金

損失慘重的西太平洋銀行發(fā)表聲明稱，尊重警方和檢方的決定，將采取“一切可能的手段”追回這些資金，包括采取民事訴訟。目前，因為李佳欣還將面臨民事指控，她當年購買的大量奢侈品現(xiàn)在保存在警方手里。而由于目前案件已經(jīng)被撤銷，目前尚不清楚這些奢侈品是否已經(jīng)返還給她。

律師解讀

以刑事案件起訴是荒謬的案件不具備代表性

法制晚報·看法新聞：您怎么看待這起案件？為何檢方會撤訴？

沈寒冰：從刑事案件的起訴來講，檢察官對其的起訴可以說是荒謬的。第一，證明一個人有刑事犯罪，在英美法系里最重要的一點是要證明其有動機，第二要有犯罪行為。從本案來分析，被告人的動機并沒有。是銀行主動把錢給她，她本人并不知道。第二，是銀行主動把錢放到她的賬戶中，她并沒有過錯。從專業(yè)的法律角度來講，這個案件的刑事起訴本身就是荒唐可笑的。這個案件從一開始就沒有辦法打贏的。檢方如果認真地看這一案件，而到法庭法官又給他提示的話，是一定會撤訴的。如果是辯訴方的話，會很早告訴檢察官要求現(xiàn)在撤訴，而如果不撤訴案件一旦起訴，檢方就需要支付顧客的律師費。

法制晚報·看法新聞：您認為該案是否具有代表性？

沈寒冰：這一案件的層次較低，是在澳大利亞的地方法院審理。通常低等法院判例所具有的說服性和法律效力不是那么高。而且地方法院的案件判例涉及的法院審理和判定書并不能成為書面文字(record court)。

此次受理此案的是澳大利亞最低層面的法院，檢察官公訴失敗后，檢察官可以選擇到地區(qū)法院上訴，但是中級法院的判決其說服力和法律效力仍然不高。而且這一案件在法律上來說可以說是沒有太大意義的。因為這一案件沒有行為，沒有法律的“犯意”，絕對不是刑事犯罪。檢察官起訴這一案件是荒唐可笑的。

李佳欣瘋狂透支購買的奢侈品

更大的麻煩還在后頭民事訴訟贏的可能性為零

法制晚報·看法新聞：那么揮霍了400多萬澳元的李佳欣就可以免責了？

沈寒冰：撤銷案件意味著女孩完全無罪這是肯定的。但是這一案件很重要的一點媒體并沒有報道出來。而這一點才是事件真正的真相。刑事沒有罪沒有任何問題，但是女孩還面臨民事指控。民事訴訟才是這個案件最大的關(guān)鍵。例如，以前美國著名的案件中辛普森案件，在刑事中他并沒有定罪，但是在民事中他卻破產(chǎn)了。?

所以女孩以后面對的麻煩其實不少。第一點，這筆錢的所有權(quán)從來沒有歸屬于李佳欣。銀行在把錢給到她的時候，銀行確實是由于錯誤。銀行方面說這個錢是錯誤的給到她，她對這些錢沒有任何的所有權(quán)。在這方面銀行肯定有錯，錯的結(jié)果只是說不小心把錢給了你。

銀行要求把錢返還，這是一個民事訴訟?？梢哉f，在民事訴訟中，女孩在案件中是沒有贏的可能性的。舉個例子，這個女孩子在過去兩年中假如把部分錢送給她的男朋友，但是錢的所有權(quán)不是女孩的，而是銀行的。因此，這個錢還是要返還。再比如，女孩買了3輛跑車，但是這個錢是用沒有所有權(quán)的錢買來的，因此錢仍然可以追繳。

申請破產(chǎn)將嚴重影響其信用記錄

法制晚報·看法新聞：這一案件您覺得將如何發(fā)展？

沈寒冰：如果因為她現(xiàn)在錢都花完了身無分文了，需要進行破產(chǎn)申請。破產(chǎn)法院會清查其過去兩年的財產(chǎn)走向。舉個例子，銀行可能誤給了500萬，女孩揮霍了300萬，最后還有200萬，銀行會問你還得了嗎，如果還不了就破產(chǎn)。破產(chǎn)對她來說是一件好事，她所欠的200萬的錢可以這輩子永遠不用歸還了。

但是在破產(chǎn)以后，她在三年內(nèi)不能有高于最低生活收入的收入。比如她去打工，打了一份很好的工，一年年薪可能100萬，而一般的打工年薪在3萬。法律規(guī)定處于破產(chǎn)期間，這里面的97萬就要歸國家所有。再比如，女孩去買了樂透彩票中了2000萬，法官會說不好意思請你留下3萬，剩下的要收走。

最糟糕的是，還會影響她的信用記錄。因為破產(chǎn)，她本人三年內(nèi)不能申請信用卡，買房子，不能擔任任何公司的董事。三年破產(chǎn)完畢之后，她還將逐漸建立自己的信用。每次到銀行去都會受到銀行的刁難。

類似案件

一男子賬戶為零仍可繼續(xù)取錢法官撤銷控訴

去年12月，澳大利亞出現(xiàn)了一起類似的案例。新州一個名叫盧克·摩爾的男子在銀行開了一個新的賬戶，但是因為銀行系統(tǒng)失誤，當這個賬戶余額為零時，仍然可以繼續(xù)取錢。

于是摩爾分50多次，從ATM機上一共取出了210萬澳元，并大肆揮霍。后來，警方指控他通過詐欺手段非法從銀行賬戶獲利。2016年，他被判詐騙罪而入獄5個月，9月獲得保釋。

但就在今年7月份，新州刑事上訴法庭認為他被錯判了，因為雖然他明知自己不可能把這筆錢還回銀行，但他的行為并不涉及欺詐，因此法庭推翻了此前的判決。法官認為，他并沒有欺騙銀行，他的取款都是光明正大而且有記錄的，所以撤銷了控訴，無罪釋放。