從2013年7月，民生銀行成立直銷銀行部到今天，國內(nèi)直銷銀行已走過4個(gè)年頭。但《國際金融報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前直銷銀行的玩家絕大部分都是中資銀行，其中城商行又占了大部分比例，鮮見外資行的身影。

近日，大華銀行推出的國內(nèi)第一家外資銀行直銷銀行正式上線，姍姍來遲。記者注意到，早在2014年，東亞銀行行長助理張少鋒就曾在公開場合表示，以數(shù)字為基礎(chǔ)的直銷銀行是未來銀行發(fā)展一個(gè)很好的方向，在不久的將來，將會(huì)產(chǎn)生很多的銀行，或者傳統(tǒng)銀行將向這方面轉(zhuǎn)換，而東亞銀行的未來發(fā)展定位就是銀行互聯(lián)網(wǎng)化。

但至今，目前國內(nèi)直銷銀行的隊(duì)伍中鮮見外資行的身影，渣打銀行、花旗銀行和東亞銀行均沒有直接開展直銷銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)易觀智庫統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國直銷銀行數(shù)量已達(dá)60家以上，參與主體多為股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行，占總數(shù)的81%。

“謹(jǐn)慎展業(yè)”是中國內(nèi)地大眾對外資行的最深印象之一，遲遲未打造直銷銀行也是這個(gè)原因嗎？

中國式直銷銀行

對于直銷銀行，業(yè)內(nèi)是怎么看的？

某外資銀行人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，“要問外資行是否有從事直銷銀行業(yè)務(wù)，首先需要搞清楚直銷銀行的概念是什么。”

“直銷銀行最早出現(xiàn)于上世紀(jì)90年代末，在北美、歐洲等發(fā)達(dá)國家因人力成本、運(yùn)營成本高企而逐漸發(fā)展成熟。其最大優(yōu)點(diǎn)在于業(yè)務(wù)拓展不需要實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和人員配備，明顯節(jié)約了運(yùn)營成本；與此同時(shí)，也可以為顧客提供比傳統(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)?！苯ㄔO(shè)銀行德國法蘭克福分行工作人員張瑜（化名）對《國際金融報(bào)》記者介紹。

民生銀行原北京分行中層人員杜濤（化名）對《國際金融報(bào)》記者提到，除了上個(gè)月剛開業(yè)的百信銀行，目前國內(nèi)其余直銷銀行均以銀行業(yè)務(wù)部門或事業(yè)部的形式存在。所以這就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問題，很多城商行做直銷銀行業(yè)務(wù)只是把它當(dāng)成電子銀行的補(bǔ)充渠道，沒有明確其業(yè)務(wù)特色和盈利模式。

“所以目前看下來，中小銀行的直銷銀行做得都不出彩。很大原因是因?yàn)椴⑽磳χ变N銀行投入太多，組織架構(gòu)上沒有單獨(dú)經(jīng)營，而在運(yùn)營上也沒有配套的聯(lián)動(dòng)部門；部門人員也都是從電子銀行等各個(gè)部門調(diào)過來拼湊而成；除此之外，直銷銀行的很多理財(cái)類金融產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上就是從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而來，還有部分直銷銀行直接包裝了P2P理財(cái)產(chǎn)品上線。”杜濤指出。