12月1日，兩項(xiàng)存款自律倡議正式實(shí)施，涉及對(duì)公及非銀同業(yè)存款。從當(dāng)天起，對(duì)公存款服務(wù)協(xié)議將引入“利率調(diào)整兜底條款”，以及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化；同時(shí)，同業(yè)活期存款將分類錨定超額存款準(zhǔn)備金利率、公開市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率定價(jià)。

這些倡議的實(shí)施預(yù)計(jì)將對(duì)銀行的對(duì)公存款和同業(yè)存款產(chǎn)生影響。分析人士認(rèn)為，“利率調(diào)整兜底條款”的推廣可能會(huì)影響許多對(duì)公定期存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款等，遏制對(duì)公存款“定期化”趨勢(shì)；而非銀同業(yè)活期存款利率分類錨定政策利率將導(dǎo)致利率下調(diào)，預(yù)計(jì)降幅約在25個(gè)基點(diǎn)左右。這兩項(xiàng)存款自律倡議與此前禁止“手工補(bǔ)息”倡議相呼應(yīng)，有助于降低銀行負(fù)債成本，改善凈息差。

市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制11月29日發(fā)布的《關(guān)于在存款服務(wù)協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》明確，銀行應(yīng)在存款服務(wù)協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”，確保協(xié)議存續(xù)期間，銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等的調(diào)整能及時(shí)體現(xiàn)在實(shí)際存款業(yè)務(wù)中。對(duì)于不符合倡議的存量協(xié)議，原則上應(yīng)在倡議發(fā)布之日起一年內(nèi)完成新協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議的簽訂工作。

通常情況下，對(duì)公客戶在存款存入前會(huì)與銀行簽訂框架協(xié)議，其中包含利率等多個(gè)存款關(guān)鍵要素?？蚣軈f(xié)議生效期間，利率等關(guān)鍵要素基本鎖定，不隨掛牌利率以及自律機(jī)制調(diào)整。這意味著對(duì)公客戶在存款存入前就已提前鎖定了未來(lái)一定時(shí)間的利率，而利率風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)。

此次兜底條款倡議指出，在協(xié)議有效期內(nèi)，若利率相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章政策調(diào)整，或人民銀行存款基準(zhǔn)利率、存款自律約定、銀行總行存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等發(fā)生調(diào)整，導(dǎo)致協(xié)議約定的利率水平超出允許范圍，銀行應(yīng)在按協(xié)議約定存款業(yè)務(wù)開辦前及時(shí)通知客戶銀行存款利率調(diào)整情況。客戶有權(quán)提前終止協(xié)議，但若選擇繼續(xù)執(zhí)行協(xié)議，則自相應(yīng)調(diào)整生效當(dāng)日起，新辦理存款業(yè)務(wù)執(zhí)行利率按不超過(guò)最新允許范圍上限的利率執(zhí)行。針對(duì)協(xié)議存款、單位活期存款等產(chǎn)品的存量協(xié)議，計(jì)息期間如遇利率調(diào)整則應(yīng)分段計(jì)息。