不夠用了！存款流失導(dǎo)致負(fù)債端壓力加大

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2024-12-21 09:02:51 華夏時報(bào)

今年銀行同業(yè)存單額度出現(xiàn)了緊張情況。2024年以來，由于存款增長壓力較大，多家銀行上調(diào)了同業(yè)存單備案額度。建設(shè)銀行、中國銀行、華夏銀行、渤海銀行、恒豐銀行等機(jī)構(gòu)紛紛上調(diào)了同業(yè)存單發(fā)行額度，上調(diào)比例在7%到26%之間。

同業(yè)存單作為銀行補(bǔ)充負(fù)債的重要工具，一直受到銀行的青睞。通常情況下，銀行年度內(nèi)任何時點(diǎn)的同業(yè)存單余額不會超過當(dāng)年備案額度。然而，今年多家大型銀行和股份制銀行的存單備案使用率逼近上限，甚至有銀行上調(diào)了同業(yè)存單備案額度。例如，華夏銀行臨時調(diào)增了366億元的同業(yè)存單發(fā)行額度，總發(fā)行額度達(dá)到4366億元。建設(shè)銀行也將其同業(yè)存單發(fā)行總額度從年初的13000億元增加到16379億元，上調(diào)比例為26%。中國銀行同樣上調(diào)了2615億元至12703億元。此外，蘇商銀行、四川銀行、渤海銀行和恒豐銀行也上調(diào)了各自的同業(yè)存單備案額度。

這種調(diào)整反映了當(dāng)前銀行體系面臨的負(fù)債結(jié)構(gòu)變化以及政府債券融資大幅放量導(dǎo)致的銀行負(fù)債缺口。天風(fēng)固收研報(bào)指出，雖然歷史上也曾出現(xiàn)過類似情況，但整體而言，銀行很少調(diào)整同業(yè)存單備案額度。今年各銀行備案的同業(yè)存單發(fā)行總額度為27.3萬億元，比去年增長7.2%，顯示銀行對同業(yè)存單的依賴程度加深。

隨著“手工補(bǔ)息”整改、存款利率下調(diào)等政策出臺，銀行體系存款增速明顯下降，尤其是國有大行受到較大沖擊。市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布的倡議要求銀行將手工補(bǔ)息納入監(jiān)測管理范圍，嚴(yán)禁通過事前承諾、到期手工補(bǔ)付息等方式變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限。這些措施導(dǎo)致銀行存款尤其是對公存款規(guī)模下降，一些銀行通過發(fā)行同業(yè)存單來彌補(bǔ)負(fù)債流失。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度，14家A股上市銀行的對公存款規(guī)模指標(biāo)較年初有所下降。

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