家族信托“普惠版”：中信私行破題“中產(chǎn)焦慮”(2)

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2024-12-06 11:41:42 海外網(wǎng)

一、“普惠版”家族信托

根據(jù)監(jiān)管定義，家庭服務(wù)信托由符合相關(guān)條件的信托公司作為受托人，接受單一個人或者單一個人及其家庭成員共同委托，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)。

從概念上看，家庭服務(wù)信托的法律架構(gòu)和家族信托完全一致，隔離效果和獨(dú)立性受到信托法保護(hù)。

但在設(shè)立條件、運(yùn)作方式等方面，100萬的設(shè)立門檻、更“標(biāo)品化”的投資要求使其受眾范圍較家族信托有著顯著提升，可以視作“普惠版”家族信托。

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來源：《中國家庭服務(wù)信托報(bào)告（2023-2024）》

在此基礎(chǔ)上，家庭服務(wù)信托更廣泛的服務(wù)范圍、更綜合的服務(wù)功能可以適配不同家庭在不同生命周期階段的財(cái)富規(guī)劃需求。

畢竟，長久以來家族信托的主力客群是銀發(fā)族，服務(wù)和配套的功能集中在退休生活和財(cái)富傳承。

而家庭服務(wù)信托介入的時間更早，從家庭財(cái)務(wù)決策和家庭財(cái)富健康發(fā)展的角度，可以覆蓋婚姻、子女、養(yǎng)老、醫(yī)療以及財(cái)富傳承等更多場景，滿足他們在金融以及非金融領(lǐng)域的諸多需求。

中信登此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在“三分類”政策正式實(shí)施后短短半年時間里，38家信托公司開展了2077筆家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)，總規(guī)模達(dá)到37.85億元。

在市場培育期，家庭服務(wù)信托的高速增長與市場參與者們的大力投入密不可分。尤其，除了信托公司之外，各商業(yè)銀行私人銀行也在深耕家庭場景，發(fā)揮自己在客戶端的服務(wù)優(yōu)勢，與其他機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，布局這一新賽道。

早在2023年6月，銀行業(yè)內(nèi)首單家庭服務(wù)信托就已經(jīng)推出——由中信銀行、中信信托及信銀理財(cái)協(xié)同落地。

其中，作為客戶推介方的中信銀行私人銀行累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到7.98萬戶（數(shù)據(jù)來源：中信銀行2024半年報(bào)）。

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