家族信托“普惠版”：中信私行破題“中產(chǎn)焦慮”(4)

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2024-12-06 11:41:42 海外網(wǎng)

換言之，中國居民家庭財富在經(jīng)歷了多年的高速增長之后，隨著宏觀經(jīng)濟發(fā)展步入新周期、資本市場進入新階段、家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新變化，需要通過新的財富管理模式來構(gòu)建一個家庭財富的“安全港”，而家庭服務(wù)信托提供了一個很好的工具。

以中信銀行私人銀行為例，他們洞察到，一些創(chuàng)業(yè)者在事業(yè)的關(guān)鍵階段可能需要大量資金投入，不僅涉及固定資產(chǎn)抵押貸款，還需要對貸款承擔連帶清償責任。

但與此同時，處在“上有老下有小”人生階段的他們也必須承擔起家庭責任，不想因為生意失敗而讓老人和小孩遭遇生活動蕩。

在這一場景下，中信銀行私人銀行與合作方給出了一個能夠兼顧事業(yè)沖刺與家人照料的家庭服務(wù)信托解決方案：

由客戶作為委托人，安排子女及和父母作為受益人，將子女未來教育生活及父母未來養(yǎng)老資金置入信托中進行隔離，讓他們在全力沖刺事業(yè)的同時沒有后顧之憂。

值得注意的是，委托人還可以通過靈活的設(shè)置實現(xiàn)“定向激勵”。

比如，在子女教育場景下，只有當受益人領(lǐng)取到不同階段的學(xué)籍證明和學(xué)位證明后，才能夠申領(lǐng)一定金額的獎金以及定期申領(lǐng)生活費，確?！皩？顚Ｓ谩?。

此外，中信銀行私人銀行還關(guān)注到了婚戀觀念和家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變催生出的新需求，并為他們在醫(yī)養(yǎng)等場景下提供細分解決方案。

比如，一些單身主義者以及“丁克族”會更早開始為老綢繆，他們也可以將資產(chǎn)注入家庭服務(wù)信托，由專業(yè)的資產(chǎn)管理團隊根據(jù)委托人的風險承受能力確定投資組合，并定期支付醫(yī)養(yǎng)費用以及出現(xiàn)重大疾病時的治療費用等。

三、財富管理“新方向”

家庭服務(wù)信托在一定程度上代表了財富管理發(fā)展的新方向——其內(nèi)涵不止于產(chǎn)品買賣和收益高低，而是要從客戶生命周期的維度出發(fā)，圍繞確定的場景滿足更多維度的需求。

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