你的房貸又降多少！從明天開(kāi)始，重定價(jià)日為1月1日的存量房貸將面臨利率下調(diào)，部分調(diào)整幅度達(dá)到60個(gè)基點(diǎn)。例如，唐先生2016年9月在天津貸款購(gòu)買了一套90平方米左右的兩室住宅，當(dāng)時(shí)貸款金額為95萬(wàn)元，商貸利率是基準(zhǔn)利率4.90%的8折，即3.92%。2019年8月，中國(guó)人民銀行推動(dòng)改革完善LPR報(bào)價(jià)形成機(jī)制，2020年3月，存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，唐先生的貸款利率轉(zhuǎn)變?yōu)長(zhǎng)PR-88個(gè)基點(diǎn)。由于5年期以上LPR從2023年12月的4.20%下降了60個(gè)基點(diǎn)至2024年12月的3.60%，他的房貸利率也將由3.32%降至2.72%。而2024年5月公積金貸款利率調(diào)整后，5年期以上的首套房個(gè)人住房公積金利率為2.85%，這意味著唐先生的商業(yè)房貸利率將低于公積金貸款利率。

在北京工作的小田于2019年底購(gòu)入一套兩室住房，貸款105萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)多次LPR下降和存量房貸利率調(diào)整，她的房貸利率現(xiàn)為3.90%（即LPR-30個(gè)基點(diǎn)）。她將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，重定價(jià)日分別為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。小田表示，她的房貸利率將降60個(gè)基點(diǎn)，從3.90%降至3.30%，在提前還款后本金還剩65萬(wàn)元，月供約3900元，預(yù)計(jì)每月可減少約200元。

同樣在北京工作的梁毅介紹，他的房貸利率也是LPR-30個(gè)基點(diǎn)。原房貸重定價(jià)日為10月19日，目前房貸利率已調(diào)整為3.55%（參考9月公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)3.85%）。11月重定價(jià)日調(diào)整后，最近的重定價(jià)日為1月1日，重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，參考12月公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)3.60%，他的房貸利率將下降25個(gè)基點(diǎn)，降至3.30%。

目前市場(chǎng)上個(gè)人房貸利率基本上是由LPR加減點(diǎn)形成的，LPR每月公布一次，而房貸利率則在貸款重定價(jià)日調(diào)整。今年9月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，要求自2024年11月1日起，合同約定為浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短可申請(qǐng)調(diào)整為3個(gè)月，也可選擇6個(gè)月、12個(gè)月等。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行的相關(guān)解答，調(diào)整重定價(jià)周期后，重定價(jià)日可沿用原貸款合同中的日期。

以唐先生為例，其原房貸重定價(jià)周期為12個(gè)月、重定價(jià)日為每年1月1日。2024年11月，他申請(qǐng)將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，調(diào)整后的重定價(jià)日為1月1日、4月1日、7月1日、10月1日。也就是說(shuō)，選擇重定價(jià)周期為3個(gè)月的借款人，之后每3個(gè)月房貸利率就會(huì)根據(jù)LPR的變動(dòng)而調(diào)整。

12月9日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議提出“實(shí)施更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策”。12月11日至12日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，當(dāng)前外部環(huán)境變化帶來(lái)的不利影響加深，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍面臨不少困難和挑戰(zhàn)，但長(zhǎng)期向好的支撐條件和基本趨勢(shì)沒(méi)有變。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，在適度寬松的貨幣政策基調(diào)下，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)實(shí)施有力度的降息，政策利率有望下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，顯著高于今年0.3個(gè)百分點(diǎn)的降幅，屆時(shí)會(huì)引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)下調(diào)。此外，明年各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率也會(huì)適時(shí)下調(diào)，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)和居民融資成本全面下行。不排除通過(guò)較大幅度引導(dǎo)5年期以上LPR報(bào)價(jià)下行等方式，繼續(xù)對(duì)居民房貸實(shí)施較大力度定向降息的可能。你的房貸又降多少！