從明天開始，重定價(jià)日為1月1日的存量房貸將迎來利率下調(diào)，部分調(diào)整幅度可達(dá)60個(gè)基點(diǎn)。唐先生在2016年9月貸款購(gòu)買了一套天津的住房，當(dāng)時(shí)商貸利率為3.92%。2020年3月，他的貸款利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR-88個(gè)基點(diǎn)。由于5年期以上LPR從2023年12月的4.20%降至2024年12月的3.60%，唐先生的房貸利率將由3.32%降至2.72%。而2024年5月公積金貸款利率調(diào)整后，5年期以上的首套房個(gè)人住房公積金利率為2.85%，這意味著唐先生的商業(yè)房貸利率將低于公積金貸款利率。

在北京工作的小田于2019年底購(gòu)入一套兩室住房，貸款105萬元，目前她的房貸利率為3.90%（即LPR-30個(gè)基點(diǎn)）。她將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，重定價(jià)日改為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。小田表示，她的房貸利率將降60個(gè)基點(diǎn)，從3.90%降至3.30%，月供或減少約200元。

同樣在北京工作的梁毅介紹，他的房貸利率也為L(zhǎng)PR-30個(gè)基點(diǎn)。由于其原房貸重定價(jià)日為10月19日，他的房貸利率已調(diào)整為3.55%。在11月重定價(jià)日調(diào)整后，他最近的重定價(jià)日為1月1日，重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，參考12月公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)3.60%，他的房貸利率將下降25個(gè)基點(diǎn)，降至3.30%。

目前，市場(chǎng)上的個(gè)人房貸利率基本上是由LPR加減點(diǎn)形成的，每月公布一次LPR。今年9月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，要求自2024年11月1日起，合同約定為浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短可申請(qǐng)調(diào)整為3個(gè)月，也可選擇6個(gè)月、12個(gè)月等，借貸雙方可協(xié)商確定。以唐先生為例，他申請(qǐng)將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，調(diào)整后的重定價(jià)日為1月1日、4月1日、7月1日、10月1日。這意味著選擇重定價(jià)周期為3個(gè)月的借款人，之后每3個(gè)月房貸利率就會(huì)根據(jù)LPR的變動(dòng)而調(diào)整。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，展望2025年，在適度寬松的貨幣政策基調(diào)下，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)實(shí)施有力度的降息，政策利率有望下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，顯著高于今年0.3個(gè)百分點(diǎn)的降幅，屆時(shí)會(huì)引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)下調(diào)；另外，明年各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率也會(huì)適時(shí)下調(diào)，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)和居民融資成本全面下行。不排除通過較大幅度引導(dǎo)5年期以上LPR報(bào)價(jià)下行等方式，繼續(xù)對(duì)居民房貸實(shí)施較大力度定向降息的可能，這是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)的關(guān)鍵一招。