面對(duì)息差收窄和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行紛紛采取降本增效措施。不同類別銀行間的薪酬差異反映了經(jīng)營(yíng)管理模式、資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)化程度的不同。

降薪風(fēng)暴席卷銀行業(yè)，長(zhǎng)期被視為“金飯碗”的銀行也未能幸免。財(cái)報(bào)季數(shù)據(jù)顯示，截至4月10日已披露財(cái)報(bào)的24家A股上市銀行中，2024年員工平均薪酬在32萬元至61萬元之間。股份行高居第一梯隊(duì)，地方中小銀行次之。九家中小銀行2024年降薪，五大國(guó)有銀行則漲薪。多家銀行管理層薪酬總額亦出現(xiàn)下降，最高降幅達(dá)58%。

薪酬變化反映了銀行業(yè)的變局。銀行經(jīng)營(yíng)壓力加大，紛紛強(qiáng)調(diào)“價(jià)值創(chuàng)造”，將薪酬向直接創(chuàng)造價(jià)值的崗位傾斜，并將人力開支重心轉(zhuǎn)向金融科技領(lǐng)域。此外，隨著銀行績(jī)效追索扣回制度逐漸完善，2024年“反向討薪”現(xiàn)象增多。

某中小銀行支行副行長(zhǎng)表示，在當(dāng)前環(huán)境下，薪資較過去大幅減少，維持不降薪已很不容易。

股份行人均薪酬最高達(dá)60.6萬元。中信銀行以60.62萬元位居首位，招商銀行以58.1萬元緊隨其后。中小銀行人均薪酬多在40萬元至50萬元之間，國(guó)有大行的人均薪酬多在35萬元上下，郵儲(chǔ)銀行最低為32.4萬元。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家曾剛指出，不同銀行間的薪酬差異主要與資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)等關(guān)鍵指標(biāo)有關(guān)。股份行通常有更市場(chǎng)化的薪酬機(jī)制，注重績(jī)效導(dǎo)向，能夠吸引高水平金融人才。

從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，銀行薪酬普遍與人均創(chuàng)收成正比。平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行2024年人均創(chuàng)收均超過300萬元，而國(guó)有大行人均創(chuàng)收大多不到200萬元。

不少銀行在財(cái)報(bào)中強(qiáng)調(diào)提升人力效能。例如，建行和招行都提出將薪酬資源向直接價(jià)值創(chuàng)造崗位傾斜。

雖然中小銀行人均薪酬較高，但從同比增速看，半數(shù)中小銀行2024年降薪，五大國(guó)有銀行則漲薪。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行的員工成本漲幅超過5%，平安銀行降幅最大達(dá)8.5%。

曾剛分析稱，五大行憑借規(guī)模優(yōu)勢(shì)和穩(wěn)定的盈利能力，保持了較強(qiáng)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)動(dòng)力，從而為員工漲薪提供了空間。中小銀行在利率市場(chǎng)化和經(jīng)濟(jì)增速放緩的環(huán)境下，盈利能力受到擠壓，導(dǎo)致人力成本控制趨緊。

部分銀行在財(cái)報(bào)中提到“降本增效”。平安銀行通過深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，減少職場(chǎng)及日常運(yùn)營(yíng)支出，提高費(fèi)用效率。渝農(nóng)商行優(yōu)化補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，降低員工精算成本。鄭州銀行則調(diào)整薪酬結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場(chǎng)薪資水平進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

值得注意的是，大多數(shù)銀行人均薪酬同比變化與員工成本基本一致，但個(gè)別銀行因員工規(guī)模增減，出現(xiàn)分化。例如郵儲(chǔ)銀行員工成本微增，但因員工數(shù)增加，人均薪酬同比下降。浙商銀行員工成本增長(zhǎng)9.9%，但因人員擴(kuò)張，人均薪酬下降0.2%。

銀行高管薪酬也在下降。24家A股上市銀行中，管理層2024年度薪酬總額為4.04億元，較2023年度下降14.58%。光大銀行管理層薪酬總額降幅高達(dá)57.9%。

高管薪酬的變化體現(xiàn)了銀行在降本增效方向下的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。近年來，金融行業(yè)高級(jí)管理人員面臨限薪要求。財(cái)政部要求國(guó)有金融企業(yè)合理控制崗位分配級(jí)差，加大向一線員工傾斜力度。

銀行不斷完善薪酬制度，建立由效益類、風(fēng)險(xiǎn)類和發(fā)展類三大類指標(biāo)構(gòu)成的績(jī)效評(píng)價(jià)體系。同時(shí)，“薪酬追索扣回制度”也備受關(guān)注。2024年追索扣回薪酬規(guī)模最大的為中國(guó)銀行，總金額達(dá)3250萬元。