房貸利率還有下行空間嗎未來(lái)趨勢(shì)分析

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2025-05-24 17:17:15 金融界

LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào)后，房貸利率也有所變化。本輪5年期以上LPR下行10個(gè)基點(diǎn)后，一二線城市紛紛跟進(jìn)完成了房貸利率調(diào)整。值得注意的是，這次房貸利率調(diào)整較為理性，并未出現(xiàn)“2”字頭的超低利率。廣州等地通過(guò)調(diào)整加減點(diǎn)幅度守住了首套房3.0%的利率底線。

保持首套房商業(yè)貸款利率在3%以上主要是為了防止銀行內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定銀行凈息差水平。未來(lái)，房貸利率仍有下行空間。

5月20日LPR報(bào)價(jià)下調(diào)后，多個(gè)省市房貸利率調(diào)整落地。上海、北京等一線城市迅速調(diào)整了房貸利率，加減點(diǎn)幅度不變，首套房貸利率均下行10BP至3.05%。上海地區(qū)商業(yè)首套房貸利率為3.05%，二套房貸款利率為3.45%，臨港、五大新城和寶山的二套房貸款利率為3.25%。北京新發(fā)放的首套房貸款利率降至3.05%，二套房商貸利率以五環(huán)為界，五環(huán)內(nèi)外分別調(diào)整為3.45%和3.25%。

一些之前已適用較低利率的地區(qū)，此次調(diào)整中首套房貸利率均守住了3.0%的底線。廣州、蘇州等地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的首套房商貸利率在LPR下調(diào)前后保持不變。廣州地區(qū)通過(guò)改變加減點(diǎn)幅度維持房貸利率水平，由LPR-60BP提升至LPR-50BP，同樣維持在3%的水平。

首套房商貸利率保持在3%以上主要有兩方面原因。一方面是行業(yè)自律下避免銀行內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)，保持3%及以上的利率水平向市場(chǎng)釋放了明確的信號(hào)，即房貸利率不能無(wú)限制地下降，以此避免購(gòu)房者比價(jià)和銀行內(nèi)卷帶來(lái)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)下降、不良率上升。另一方面是為了穩(wěn)定銀行的凈息差，確保銀行的利潤(rùn)率。

5月7日央行推出的“一攬子”政策中還涉及個(gè)人住房公積金貸款利率的下調(diào)。5月8日，央行下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年以上首套、二套房公積金貸款利率由2.85%、3.325%分別調(diào)整至2.6%、3.075%。調(diào)整后，住房公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利差加大。

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