養(yǎng)老貸“閃電下架”調查！金融創(chuàng)新遇尷尬，有銀行稱如恢復會通知各個村(2)

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2025-07-18 11:51:46 百家號

今年2月，湖南臨澧某銀行在推文中稱，其養(yǎng)老貸適用于具有臨澧縣本地戶口且達到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇領取年齡，但繳費年限達不到規(guī)定年限的參保人。貸款期限最長10年，額度最高9萬元。

常德人社公眾號曾在4月28日發(fā)文稱，縣農商銀行創(chuàng)新推出專項金融產品，城鄉(xiāng)居?！梆B(yǎng)老貸”，3.45%年利率、最長15年分期還款，破解城鄉(xiāng)居民經濟困難群體繳費提檔難題，特別設置“按月還貸不抵基礎養(yǎng)老金”保障機制，實現(xiàn)“低息杠桿撬動養(yǎng)老保障”的效果。

上述推文稱，此次覆蓋全縣的聯(lián)動培訓吸引400余名基層社保工作人員參與，現(xiàn)場發(fā)放政策明白卡5000余份，標志著石門縣“政銀協(xié)同”社保服務體系進入實質運行階段。

養(yǎng)老貸的繳費邏輯是，銀行向符合條件的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人發(fā)放貸款，貸款額度根據(jù)參保人需要補繳的金額確定，一般不超過補繳15年最高檔次養(yǎng)老保險費的金額，如每年6000元檔次則最高可貸9萬元。用于一次性補繳夠15年高檔次的養(yǎng)老保險費或彌補之前繳費不足的部分，實現(xiàn)提檔繳納。

此前，養(yǎng)老貸利率普遍在3.1%至3.45%之間。記者做了一個測算，若貸款9萬元、利率3.1%，分15年180期還清，貸款人每月需還款約625.86元。

為何突然停掉？

首先是利率設置存在爭議。當前長沙首套房貸款的利率3.05%，養(yǎng)老借款的最低利率卻達3.1%?？紤]到老年人大多收入水平有限且來源單一，這樣的利率定價是否合理值得推敲。

其次是借款的期限長達15年，期間存在諸多不確定因素。一旦老人在借款期間遭遇健康問題，導致醫(yī)療支出增加，或者養(yǎng)老金政策調整，還款能力出現(xiàn)波動時，到時誰來擔責？此外，如果老人在借款未還清時去世，子女是否會面臨隱性的償債壓力。

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