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事關(guān)存錢取錢 超5萬元或?qū)⑷姹M調(diào) 反洗錢監(jiān)管加碼(2)

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2025-08-10 09:48:27  極目新聞

《管理辦法》還對(duì)金融機(jī)構(gòu)使用電子化手段保存客戶資料及交易記錄提出了明確要求?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄自業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少保存10年；金融機(jī)構(gòu)要逐步實(shí)現(xiàn)以電子化方式完整、準(zhǔn)確地保存這些信息，確保能夠重現(xiàn)每筆交易，并經(jīng)過適當(dāng)授權(quán)后提供給監(jiān)管部門和執(zhí)法機(jī)關(guān)。

短期內(nèi)，新規(guī)實(shí)施將導(dǎo)致銀行合規(guī)成本上升，包括系統(tǒng)升級(jí)、人力投入和第三方數(shù)據(jù)采購(gòu)等方面的費(fèi)用。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，標(biāo)準(zhǔn)化與智能化將降低人工誤差，減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，使合規(guī)成本趨于穩(wěn)定。推動(dòng)銀行從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)控，最終實(shí)現(xiàn)“合規(guī)成本至風(fēng)險(xiǎn)收益”的正向循環(huán)。

未來《管理辦法》落地后，銀行將面臨技術(shù)與合規(guī)挑戰(zhàn)。一是需要升級(jí)系統(tǒng)來支撐新的管理要求，對(duì)技術(shù)和數(shù)據(jù)治理能力提出更高要求；二是規(guī)則細(xì)化帶來的操作復(fù)雜性，尤其是對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”的界定和分級(jí)管理需制定更具體的內(nèi)部流程；三是跨境業(yè)務(wù)合規(guī)管理難度可能增加，涉及境外關(guān)聯(lián)方時(shí)需符合國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)內(nèi)新規(guī)的雙重要求，避免合規(guī)沖突。

(責(zé)任編輯：zx0176)
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