業(yè)內(nèi)人士表示，較高的出險率和賠付率是網(wǎng)約車特別是新能源網(wǎng)約車保費高的主要原因。玉林師范學(xué)院商學(xué)院副研究員張勝認(rèn)為，現(xiàn)行網(wǎng)約車保險定價方式僅依據(jù)車輛年限、品牌等靜態(tài)指標(biāo)，未納入急剎車頻率、夜間行駛時長、違章頻次等動態(tài)數(shù)據(jù)，無法匹配網(wǎng)約車“動態(tài)運營+高頻使用”的風(fēng)險特征。保險公司為規(guī)避風(fēng)險，提高保費并設(shè)置較高的投保門檻。

此外，一些網(wǎng)約車掛靠公司抽成或公司車輛整體賠付率高，加劇了保費貴、投保難的問題。河南濮陽市的吳師傅掛靠了一家網(wǎng)約車公司，在保險快到期時，公司表示今年保險費用高出3000多塊錢，讓他自己去買。吳師傅聯(lián)系保險公司投保，卻被告知只與網(wǎng)約車公司直接對接，不向個人出售保單。最終，吳師傅的車脫保，只能一直停著。

投保難、保費貴導(dǎo)致一些網(wǎng)約車司機(jī)投保非營運險。這種情況下，一旦出現(xiàn)事故，可能會被保險公司拒賠。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，某平臺的網(wǎng)約車超過兩成投保非營運險，事故拒賠率近九成，形成“低保費—高拒賠—司機(jī)權(quán)益受損”的惡性循環(huán)。還有一些所謂的“統(tǒng)籌保險”以正規(guī)保險費用六成的價格攬客，吸引不少網(wǎng)約車司機(jī)購買，但由于沒有國家金融監(jiān)管部門審批，理賠難。

近年來，網(wǎng)約車駕駛員數(shù)量大幅增加。截至2024年10月31日，全國共有362家網(wǎng)約車平臺公司取得經(jīng)營許可，320.6萬輛網(wǎng)約車取得運輸證，748.3萬名駕駛員獲得從業(yè)資格。一些司機(jī)因為未成功續(xù)保而退出行業(yè)，保費貴、投保難直接影響網(wǎng)約車行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。

多位專家和業(yè)內(nèi)人士建議，需要綜合施策，標(biāo)本兼治，從提升行業(yè)整體質(zhì)效方面著手。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管、壓實主體責(zé)任，引導(dǎo)網(wǎng)約車與保險行業(yè)共同探索保險風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化行業(yè)定價機(jī)制。針對新能源車因高賠付風(fēng)險投保難問題，相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見，明確提出創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給，建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等措施。上海保險交易所搭建的“車險好投?！逼脚_正式上線，減少了中間環(huán)節(jié)，何師傅今年就通過該平臺購買了滿意的保險產(chǎn)品。

專家建議，加強(qiáng)基于網(wǎng)約車司機(jī)駕駛行為風(fēng)險定價研究，采集急加速、夜間行駛等數(shù)據(jù)，建立“基礎(chǔ)保費+浮動系數(shù)”模型。打通金融監(jiān)管、交通管理、平臺數(shù)據(jù)壁壘，建立全國網(wǎng)約車風(fēng)險評估平臺，實現(xiàn)從車、人、路況的多維度定價。東南大學(xué)法學(xué)院副教授顧大松建議，強(qiáng)化第三方風(fēng)險減量服務(wù)，通過引入專業(yè)機(jī)構(gòu)開展閉環(huán)服務(wù)，將風(fēng)險減量服務(wù)納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對達(dá)標(biāo)企業(yè)給予保費補貼。還有學(xué)者建議，支持車企與平臺共建自保公司，通過試點降低保費和理賠周期。