人民日?qǐng)?bào)關(guān)注網(wǎng)約車(chē)保費(fèi)貴投保難 行業(yè)困境待解！近年來(lái)，網(wǎng)約車(chē)已成為人們出行的重要方式，擁有超過(guò)5億用戶(hù)。它在便利出行和增加就業(yè)方面發(fā)揮了顯著作用。然而，部分網(wǎng)約車(chē)車(chē)主反映商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)昂貴且投保困難，這些問(wèn)題制約了行業(yè)的發(fā)展。

新能源網(wǎng)約車(chē)的保費(fèi)持續(xù)上漲，遠(yuǎn)高于司機(jī)收入的增長(zhǎng)幅度。安徽合肥市的何師傅是一名網(wǎng)約車(chē)司機(jī)，他駕駛的新能源汽車(chē)之前每年保費(fèi)為8500元，去年續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)過(guò)高。其他保險(xiǎn)公司以高風(fēng)險(xiǎn)為由拒保，最終他只能在原保險(xiǎn)公司續(xù)保。他認(rèn)為7000至8000元的價(jià)格更為合理，并希望有關(guān)部門(mén)能關(guān)注這一問(wèn)題。

除了投保難，保費(fèi)連年上漲也給網(wǎng)約車(chē)司機(jī)帶來(lái)壓力。江蘇南京市的孫師傅說(shuō)，2024年他的車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)為6500元，一次輕微碰撞后維修費(fèi)用約2500元，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了理賠。但2025年度保費(fèi)漲到8500元，漲幅達(dá)三成。北京市的趙師傅也表示，他在未出險(xiǎn)的情況下，2025年的保費(fèi)從8500元漲到9800元，漲幅超過(guò)15%。

新能源網(wǎng)約車(chē)保費(fèi)上漲給從業(yè)者帶來(lái)了不小的壓力。陜西壹行貝貝網(wǎng)絡(luò)科技有限公司管理人員介紹，有些車(chē)型的保費(fèi)高達(dá)每年2.5萬(wàn)元，公司旗下多輛車(chē)因保費(fèi)過(guò)高被迫停運(yùn)。目前，提供網(wǎng)約車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)的公司數(shù)量不多，且集中在幾家頭部險(xiǎn)企。一些地區(qū)的頭部險(xiǎn)企對(duì)網(wǎng)約車(chē)業(yè)務(wù)接保意愿不高，設(shè)置苛刻條件，如每天只能辦理幾臺(tái)車(chē)，需柜臺(tái)驗(yàn)車(chē)、法人到場(chǎng)等。還有多地保險(xiǎn)公司僅承接續(xù)保業(yè)務(wù)，不承接新車(chē)投保。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，網(wǎng)約車(chē)特別是新能源車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)高于保費(fèi)，因此承保積極性不高。安徽省有關(guān)部門(mén)回復(fù)稱(chēng)，當(dāng)前新能源出租車(chē)、網(wǎng)約車(chē)處于“高出險(xiǎn)、高維修、高賠付、高保費(fèi)”的特殊時(shí)期，階段性出現(xiàn)保險(xiǎn)“車(chē)主喊貴、險(xiǎn)企喊虧”的局面。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠指出，同等價(jià)位下新能源汽車(chē)的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)往往高于燃油車(chē)，因車(chē)型和車(chē)主歷史出險(xiǎn)等因素不同，部分車(chē)主可能遇到續(xù)保費(fèi)用上漲較多的情況。

業(yè)內(nèi)人士表示，較高的出險(xiǎn)率和賠付率是網(wǎng)約車(chē)特別是新能源網(wǎng)約車(chē)保費(fèi)高的主要原因。玉林師范學(xué)院商學(xué)院副研究員張勝認(rèn)為，現(xiàn)行網(wǎng)約車(chē)保險(xiǎn)定價(jià)方式僅依據(jù)車(chē)輛年限、品牌等靜態(tài)指標(biāo)，未納入急剎車(chē)頻率、夜間行駛時(shí)長(zhǎng)、違章頻次等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，無(wú)法匹配網(wǎng)約車(chē)“動(dòng)態(tài)運(yùn)營(yíng)+高頻使用”的風(fēng)險(xiǎn)特征。保險(xiǎn)公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高保費(fèi)并設(shè)置較高的投保門(mén)檻。

此外，一些網(wǎng)約車(chē)掛靠公司抽成或公司車(chē)輛整體賠付率高，加劇了保費(fèi)貴、投保難的問(wèn)題。河南濮陽(yáng)市的吳師傅掛靠了一家網(wǎng)約車(chē)公司，在保險(xiǎn)快到期時(shí)，公司表示今年保險(xiǎn)費(fèi)用高出3000多塊錢(qián)，讓他自己去買(mǎi)。吳師傅聯(lián)系保險(xiǎn)公司投保，卻被告知只與網(wǎng)約車(chē)公司直接對(duì)接，不向個(gè)人出售保單。最終，吳師傅的車(chē)脫保，只能一直停著。

投保難、保費(fèi)貴導(dǎo)致一些網(wǎng)約車(chē)司機(jī)投保非營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)。這種情況下，一旦出現(xiàn)事故，可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，某平臺(tái)的網(wǎng)約車(chē)超過(guò)兩成投保非營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)，事故拒賠率近九成，形成“低保費(fèi)—高拒賠—司機(jī)權(quán)益受損”的惡性循環(huán)。還有一些所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”以正規(guī)保險(xiǎn)費(fèi)用六成的價(jià)格攬客，吸引不少網(wǎng)約車(chē)司機(jī)購(gòu)買(mǎi)，但由于沒(méi)有國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)審批，理賠難。

近年來(lái)，網(wǎng)約車(chē)駕駛員數(shù)量大幅增加。截至2024年10月31日，全國(guó)共有362家網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)公司取得經(jīng)營(yíng)許可，320.6萬(wàn)輛網(wǎng)約車(chē)取得運(yùn)輸證，748.3萬(wàn)名駕駛員獲得從業(yè)資格。一些司機(jī)因?yàn)槲闯晒m(xù)保而退出行業(yè)，保費(fèi)貴、投保難直接影響網(wǎng)約車(chē)行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。

多位專(zhuān)家和業(yè)內(nèi)人士建議，需要綜合施策，標(biāo)本兼治，從提升行業(yè)整體質(zhì)效方面著手。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管、壓實(shí)主體責(zé)任，引導(dǎo)網(wǎng)約車(chē)與保險(xiǎn)行業(yè)共同探索保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化行業(yè)定價(jià)機(jī)制。針對(duì)新能源車(chē)因高賠付風(fēng)險(xiǎn)投保難問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn)，明確提出創(chuàng)新優(yōu)化新能源車(chē)險(xiǎn)供給，建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等措施。上海保險(xiǎn)交易所搭建的“車(chē)險(xiǎn)好投?！逼脚_(tái)正式上線(xiàn)，減少了中間環(huán)節(jié)，何師傅今年就通過(guò)該平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了滿(mǎn)意的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

專(zhuān)家建議，加強(qiáng)基于網(wǎng)約車(chē)司機(jī)駕駛行為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)研究，采集急加速、夜間行駛等數(shù)據(jù)，建立“基礎(chǔ)保費(fèi)+浮動(dòng)系數(shù)”模型。打通金融監(jiān)管、交通管理、平臺(tái)數(shù)據(jù)壁壘，建立全國(guó)網(wǎng)約車(chē)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從車(chē)、人、路況的多維度定價(jià)。東南大學(xué)法學(xué)院副教授顧大松建議，強(qiáng)化第三方風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，通過(guò)引入專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展閉環(huán)服務(wù)，將風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)達(dá)標(biāo)企業(yè)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。還有學(xué)者建議，支持車(chē)企與平臺(tái)共建自保公司，通過(guò)試點(diǎn)降低保費(fèi)和理賠周期。