周小川：AI給銀行系統(tǒng)帶來邊際變化銀行結(jié)構(gòu)與監(jiān)管將變革

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2025-10-24 09:47:29 藍(lán)鯨新聞

周小川：AI給銀行系統(tǒng)帶來邊際變化銀行結(jié)構(gòu)與監(jiān)管將變革！在中國金融四十人論壇與清華大學(xué)聯(lián)合主辦的2025外灘年會上，中國人民銀行原行長周小川表示，從金融角度來看，AI是在歷史上信息處理、IT和自動化基礎(chǔ)上的一次重大邊際變化。他認(rèn)為，銀行系統(tǒng)積累了大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可用于機器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)，使傳統(tǒng)模型轉(zhuǎn)向智能推理模型。銀行相對簡單，主要依賴大數(shù)據(jù)分析和推理模型，較少使用多模態(tài)或生成式技術(shù)，因此有其自身特點。

基于這一特點，銀行未來結(jié)構(gòu)會進(jìn)一步向這個方向發(fā)展，從業(yè)人員規(guī)模可能會顯著減少。周小川還提到，客戶行為也在發(fā)生深刻變化，人工智能在銀行業(yè)的支付、定價、風(fēng)險管理和市場推廣方面發(fā)揮著重要作用。

周小川指出，監(jiān)管也會發(fā)生很大變化。例如，在反洗錢和反恐融資系統(tǒng)中，利用已破獲案件數(shù)據(jù)進(jìn)行機器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)，可以發(fā)現(xiàn)線索并識別洗錢和恐怖融資活動，這對監(jiān)管有巨大作用。這方面已經(jīng)取得很大進(jìn)展。

對于未來貨幣政策等的制定和實施，周小川認(rèn)為可能還需要更長時間的觀察和研究。在他擔(dān)任央行行長期間，國際清算銀行曾討論過AI相關(guān)模型是否對貨幣政策產(chǎn)生影響，結(jié)論是盡管AI有助于更準(zhǔn)確判斷形勢，但似乎并不是那么重要。周小川進(jìn)一步指出，AI可以在物價和微觀行為的數(shù)據(jù)收集、處理、模式識別和推理方面影響貨幣政策決定，但貨幣政策基本上是慢變量，隨經(jīng)濟周期或經(jīng)濟變化而調(diào)整，變化不會太快。

周小川補充說，可以從歷史上的金融穩(wěn)定數(shù)據(jù)和金融機構(gòu)健康性變化中，通過機器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)，推理預(yù)知金融不穩(wěn)定的出現(xiàn)，這是一個重要的方向。他還強調(diào)，監(jiān)管希望各類金融機構(gòu)和活動在運用AI時提供透明、可解釋的模型，但實際上AI發(fā)展帶來的黑箱性很難解釋。未來監(jiān)管可能需要面對黑箱模型產(chǎn)生的結(jié)果和行動來調(diào)節(jié)金融市場。如果AI模型大量運用短期高頻數(shù)據(jù)，學(xué)習(xí)結(jié)果可能與金融穩(wěn)健和宏觀調(diào)控所需的面向基礎(chǔ)面、長遠(yuǎn)穩(wěn)定性的要求不一致，這個問題確實需要認(rèn)真對待和解決。

(責(zé)任編輯：0882)

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