專家表示,在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下,減少高成本的長期限存款占比,增加短期存款或拓展同業(yè)存單等多元化負(fù)債來源,已成為銀行優(yōu)化中長期負(fù)債結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)更精細(xì)化管理的關(guān)鍵一步。從今年的上市銀行三季報(bào)來看,銀行業(yè)凈息差承壓的態(tài)勢仍然存在。Wind數(shù)據(jù)顯示,在26家已披露三季度凈息差數(shù)據(jù)的上市銀行中,共有12家凈息差實(shí)現(xiàn)環(huán)比持平或上升,但仍有14家銀行凈息差處于下行通道。
央行最新發(fā)布的《2025年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》專欄文章指出,存款利率是銀行的主要負(fù)債成本率,貸款利率是銀行的主要資產(chǎn)收益率。由于重定價(jià)周期差異、銀行“內(nèi)卷式”競爭等因素影響,貸款利率下降快,存款利率下降慢,會(huì)壓縮銀行凈息差,制約銀行持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平指出,越來越多的銀行出現(xiàn)存款利率倒掛,表明商業(yè)銀行存款經(jīng)營正在從規(guī)模情結(jié)走向精準(zhǔn)控制,更加注重對被動(dòng)負(fù)債的主動(dòng)管理,積極規(guī)避高成本存款。
多位行業(yè)專家預(yù)測,在息差壓力和政策引導(dǎo)下,未來可能會(huì)有更多銀行下架五年期定存或類似的高成本存款產(chǎn)品?!秷?bào)告》指出,下階段中國人民銀行將進(jìn)一步完善利率調(diào)控框架,強(qiáng)化央行政策利率引導(dǎo),完善市場化利率形成傳導(dǎo)機(jī)制,發(fā)揮市場利率定價(jià)自律機(jī)制作用,加強(qiáng)利率政策執(zhí)行和監(jiān)督,降低銀行負(fù)債成本,推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本下降。董希淼認(rèn)為,在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下,銀行凈息差可能還會(huì)下降但降幅可能趨緩。在這種情況下,下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,未來銀行存款利率大概率下行,其中中長期存款利率下行概率更高,面對息差壓力,銀行需雙管齊下:一方面擴(kuò)大非息收入以穩(wěn)定營收與利潤,另一方面從資產(chǎn)端、負(fù)債端全面發(fā)力,穩(wěn)固凈息差水平。
近期,隨著存款利率下調(diào),多家銀行開始調(diào)整中長期大額存單產(chǎn)品
2025-05-29 20:39:39多家銀行5年期大額存單下架