雖然部分小型銀行對(duì)長(zhǎng)期定存進(jìn)行了調(diào)整，但大多數(shù)國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及中小型銀行仍然在售5年期定期存款產(chǎn)品。值得注意的是，近年來(lái)隨著各大銀行多次下調(diào)存款利率，長(zhǎng)期限定存的收益吸引力持續(xù)降低，“利率倒掛”的現(xiàn)象越來(lái)越普遍。例如，中國(guó)建設(shè)銀行5年期整存整取定存最高年利率僅1.3%，而3年期存款最高年利率為1.55%，明顯高于5年期。

上述村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)人士表示，高息中長(zhǎng)期存款曾經(jīng)是小銀行的攬儲(chǔ)利器，但伴隨著銀行負(fù)債端成本不斷上升，這種吸儲(chǔ)模式難以為繼。之所以取消5年期整存整取的定期存款，是不想讓客戶存如此長(zhǎng)期限的產(chǎn)品。薛洪言認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)整體面臨凈息差收窄的難題，中小銀行的壓力尤為突出，利潤(rùn)空間被擠壓后，不得不通過(guò)下調(diào)存款利率、減少長(zhǎng)期限產(chǎn)品來(lái)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)，寬松貨幣政策帶動(dòng)社會(huì)融資成本下行，銀行資產(chǎn)端收益受到影響，需要通過(guò)調(diào)整負(fù)債端來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的收益匹配，資金鎖定成本偏高的長(zhǎng)期定期存款自然會(huì)成為首要調(diào)整對(duì)象。

國(guó)家金融監(jiān)管總局公布2025年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，六類銀行機(jī)構(gòu)三季度凈息差同比均出現(xiàn)不同程度的下降。各大銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上多次提到受LPR利率持續(xù)下行、資產(chǎn)收益率下降快于負(fù)債成本等因素影響，銀行凈息差仍有一定下行壓力。預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有更多中小銀行跟進(jìn)調(diào)整長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品，或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)的普遍趨勢(shì)。

針對(duì)上述趨勢(shì)，素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，一些貨幣基金與低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)在當(dāng)前個(gè)人、家庭的現(xiàn)金管理方面正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用?！胺€(wěn)健低波”與“高流動(dòng)性”的組合，能夠?yàn)閭€(gè)人和家庭提供入門級(jí)、易上手的基礎(chǔ)資金管理功能，便于日常消費(fèi)和資金應(yīng)急儲(chǔ)備，具有較高的配置價(jià)值。光大銀行一名客戶經(jīng)理介紹，盡管他們?nèi)栽谑?年期的定期存款，但也會(huì)推薦客戶轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)绕渌a(chǎn)品。如果儲(chǔ)戶家里有閑錢，并且在5年甚至10年內(nèi)不太可能用到，想追求收益更高的產(chǎn)品，可以考慮配置儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，鎖定長(zhǎng)期收益。