銀行在凈息差持續(xù)收窄壓力下調(diào)整策略大額存單利率下調(diào)

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2025-12-05 07:41:17 太原新聞網(wǎng)

銀行在凈息差持續(xù)收窄壓力下調(diào)整策略大額存單利率下調(diào)。銀行業(yè)當前面臨凈息差收窄壓力，資產(chǎn)端收益持續(xù)下降而負債端成本相對較高。大額存單利率調(diào)整是銀行業(yè)在利率市場化深入推進過程中，主動適應(yīng)市場變化、優(yōu)化經(jīng)營策略的必然選擇。

北京市民王虹提到，她在5月8日剛在工商銀行購買了30萬元1年期個人大額存單，當時的年利率為1.45%。然而前幾天她發(fā)現(xiàn)，1年期的年利率已經(jīng)降到了1.2%，如果晚一個月購買，她會少賺750元。現(xiàn)在高利率、長期限的大額存單越來越少，而且很難搶到。

近期，商業(yè)銀行普遍下調(diào)了大額存單利率，有些銀行甚至直接下架了2年期和5年期的大額存單產(chǎn)品。例如，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行最新發(fā)售的3年期大額存單年利率均已降至1.55%，1年期和2年期產(chǎn)品的年利率僅為1.2%。股份制銀行和中小銀行也紛紛跟進調(diào)降，部分銀行對高利率產(chǎn)品實行了限額購買。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，這一調(diào)整是銀行業(yè)在利率市場化深入推進過程中，主動適應(yīng)市場變化、優(yōu)化經(jīng)營策略的必然選擇。銀行業(yè)當前面臨凈息差收窄壓力，資產(chǎn)端收益持續(xù)下降而負債端成本相對較高。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行暫停發(fā)行中長期限大額存單、不再提供中長期特色存款的主要目的是降低負債成本、穩(wěn)定凈息差。在銀行業(yè)對息差收入依賴較高的情況下，銀行需要降低負債成本穩(wěn)定凈息差，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

凈息差反映了銀行利息收入與利息支出之間的差額，是衡量銀行盈利能力的關(guān)鍵指標。國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較2024年四季度末的1.52%下降了9個基點，延續(xù)了下行趨勢。多家銀行的管理層在2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，將通過降低負債付息率等多種方式，積極管控息差水平。

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