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小銀行陷入“倒掛”生死局：息差收窄，不良高企

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2025-10-13 11:23:41  頭條

今年二季度，招商銀行(39.950,-0.23,-0.57%)行長王良在該行年度股東大會擲地有聲：




王良指出，2025年一季度是一個(gè)重要拐點(diǎn)，銀行凈息差水平（1.43%）首次低于不良貸款率（1.51%），出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。




他進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，銀行的凈息差應(yīng)覆蓋三項(xiàng)成本：信用成本、運(yùn)營成本和資本成本。一旦出現(xiàn)倒掛，意味著凈息差可能難以覆蓋這三項(xiàng)成本，對銀行業(yè)構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。




一語如石投湖，引發(fā)行業(yè)熱議。事實(shí)上，王良的警示并非危言聳聽，據(jù)柒財(cái)經(jīng)觀察，部分銀行凈息差和不良率“倒掛”呈現(xiàn)出較為嚴(yán)峻的局面，并以小行為主。




01




部分銀行凈息差和不良率“倒掛”




柒財(cái)經(jīng)查閱天眼查并梳理，2025年上半年，有至少20家銀行的不良率高于凈息差。




聚焦不良率和凈息差“倒掛”的幅度，1家銀行大于200個(gè)BP，1家銀行大于100個(gè)BP，5家銀行大于40個(gè)BP。




具體而言，大連銀行一騎絕塵，“倒掛”245個(gè)BP；哈爾濱銀行緊隨其后，“倒掛”173個(gè)BP；其次為江西銀行“倒掛”96個(gè)BP，廣州農(nóng)商行“倒掛”95個(gè)BP，甘肅銀行“倒掛”73個(gè)BP，渤海銀行“倒掛”49個(gè)BP，蘭州銀行(2.380,-0.01,-0.42%)“倒掛”44個(gè)BP。



▲數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通▲數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通


若回溯2024年，行業(yè)凈息差和不良率“倒掛”的面積更大。除了上述選手，還包括江西新建農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行、廣東華興銀行、億聯(lián)銀行、西安銀行(3.940,0.02,0.51%)等。

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