二是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會(huì)危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務(wù)量小、社會(huì)危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動(dòng)的無證機(jī)構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、不配合監(jiān)管部門行動(dòng)的無證機(jī)構(gòu)，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批典型無證機(jī)構(gòu)，發(fā)揮震懾作用，維護(hù)市場秩序。

三、為什么要對客戶備付金實(shí)行集中存管？

客戶備付金是支付機(jī)構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。目前支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機(jī)構(gòu)開立客戶備付金賬戶13個(gè)，最多的開立客戶備付金賬戶達(dá)70個(gè)?？蛻魝涓督鸱稚⒋娣?，既不利于對客戶備付金進(jìn)行有效監(jiān)測，也存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。保障客戶備付金安全是對支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)，通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)客戶合法權(quán)益。

四、為什么要建立非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)？

為推動(dòng)和規(guī)范支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在人民銀行指導(dǎo)下，中國支付清算協(xié)會(huì)正在組織支付機(jī)構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)。

平臺(tái)旨在為支付機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一、公共的資金清算服務(wù)，糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的情況，支持支付機(jī)構(gòu)一點(diǎn)接入平臺(tái)辦理，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監(jiān)管部門對社會(huì)資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測。目前，平臺(tái)建設(shè)具體方案正在論證中。

五、無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括哪些？

無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括以下三類：

第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機(jī)構(gòu)以平臺(tái)對接或大商戶接入支付機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式，即用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)算給其平臺(tái)下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費(fèi)、提現(xiàn)等支付功能。

第三類無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍，實(shí)現(xiàn)跨法人商戶應(yīng)用，如一些地方的公交單用途卡跨領(lǐng)域、跨地區(qū)拓展使用；二是無證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡。

六、無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為存在哪些危害？

無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為的危害主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

一是危害客戶資金安全，引發(fā)局部風(fēng)險(xiǎn)事件?？蛻糍Y金安全是人民銀行對支付機(jī)構(gòu)管理的重中之重。人民銀行出臺(tái)系列管理制度，對支付機(jī)構(gòu)吸收預(yù)付資金并予以存放和管理的行為進(jìn)行規(guī)范，要求相關(guān)資金必須全額存管在符合資質(zhì)的銀行，支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶的支付指令劃撥資金，不得挪用、占用和借用。但無證機(jī)構(gòu)不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，其直接開展商戶資金結(jié)算和預(yù)付卡發(fā)行，自行控制和支配相關(guān)資金，由此產(chǎn)生截留、挪用商戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)實(shí)中已多次發(fā)生無證機(jī)構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金或持卡人預(yù)付資金、“跑路”的風(fēng)險(xiǎn)事件。