對(duì)于相互保險(xiǎn)聚集同質(zhì)群體的潛力，業(yè)內(nèi)人士指出“不可低估、大有可為”?！胺窒斫?jīng)濟(jì)的本質(zhì)就是聚合一批有同樣需求的人。服務(wù)內(nèi)容相同、保障需求相似，同時(shí)又掌握風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)，有組團(tuán)搞‘相互保險(xiǎn)’的基礎(chǔ)?！扁諊?guó)柱認(rèn)為，相互保險(xiǎn)能借助“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)一步延長(zhǎng)分享經(jīng)濟(jì)的鏈條，降低消費(fèi)成本、提高經(jīng)濟(jì)效率。

此外，小微企業(yè)普遍面臨的“金融饑渴”，也為相互保險(xiǎn)的發(fā)展提供了機(jī)遇。李靜介紹，眾惠相互的546名會(huì)員中半數(shù)資產(chǎn)規(guī)模在500萬元以下，“有的就是飲料批發(fā)網(wǎng)店，或者貨車司機(jī)，處于創(chuàng)業(yè)階段，需要有財(cái)產(chǎn)、人身保障，更需要融資支持。”據(jù)了解，目前眾惠已經(jīng)與中信銀行、光大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，會(huì)員可憑信用保證保險(xiǎn)獲得這些金融機(jī)構(gòu)的貸款支持?！斑@是一個(gè)平臺(tái)，讓小微企業(yè)抱團(tuán)取暖，解決融資難、融資貴問題?！?/p>

“假保險(xiǎn)”是怎么回事，該怎么管？

截至2014年，全球相互保險(xiǎn)收入1.3萬億美元，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。中金公司研報(bào)預(yù)計(jì)，中國(guó)相互保險(xiǎn)市場(chǎng)前景廣闊，預(yù)計(jì)10年后相互保險(xiǎn)市場(chǎng)份額有望達(dá)到10%，市場(chǎng)空間達(dá)到7600億元左右。

市場(chǎng)前景可期，但市場(chǎng)規(guī)范卻仍滯后。

由于相互制和股份制存在顯著差異，現(xiàn)行《公司法》《保險(xiǎn)公司章程指引》等法律法規(guī)對(duì)相互保險(xiǎn)形式并不完全適用，使相互保險(xiǎn)公司在發(fā)展中面臨很多不確定性。朱銘來認(rèn)為，立法短板應(yīng)及時(shí)彌補(bǔ)。

此外，目前市場(chǎng)上不乏打著“保險(xiǎn)”的幌子，進(jìn)行非法集資的“互助平臺(tái)”，影響公眾對(duì)相互保險(xiǎn)的認(rèn)知：以互助計(jì)劃名義通過多種形式向社會(huì)公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期；打著“保險(xiǎn)創(chuàng)新”“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”等名義進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳；以互助計(jì)劃名義收取保險(xiǎn)費(fèi)并非法建立資金池……“誘餌”很具有迷惑性。

針對(duì)“假保險(xiǎn)”，保監(jiān)會(huì)從2016年底啟動(dòng)了專項(xiàng)整治活動(dòng)，按規(guī)劃于近日對(duì)違規(guī)平臺(tái)和項(xiàng)目依法采取差別化處置措施。

“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須有監(jiān)管部門的資質(zhì)認(rèn)定并遵循保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，比如償付能力、準(zhǔn)備金、人員資質(zhì)等，否則就只是互助組織、互助模式?！敝煦憗碇赋?，要警惕互助機(jī)構(gòu)以“保險(xiǎn)”名義進(jìn)行營(yíng)銷。

“現(xiàn)在這些網(wǎng)絡(luò)互助，既沒有法律規(guī)范，也沒有精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，非常不靠譜。比如一個(gè)人交9元就可以得到30萬元的賠償，沒有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，完全是一種欺騙，消費(fèi)者要擦亮雙眼?！扁諊?guó)柱提醒。