距離最后期限還有一段時(shí)間，部分平臺(tái)可能覺(jué)得在這期間超額發(fā)標(biāo)，性質(zhì)并不算嚴(yán)重。從公開(kāi)的媒體報(bào)道來(lái)看，目前還沒(méi)有哪家平臺(tái)因?yàn)槌~發(fā)標(biāo)被罰。

頂風(fēng)作案！

近日，有5家P2P平臺(tái)因突破借款余額上限而遭國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)點(diǎn)名。其實(shí)，如今在借款余額上限方面違規(guī)的又何止這5家平臺(tái)。

至今，“限額令”已出臺(tái)一年有余，為何依舊有那么多網(wǎng)貸平臺(tái)要冒險(xiǎn)？

“這一年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)布了各種管理規(guī)定和禁令，而個(gè)人認(rèn)為其中最嚴(yán)厲的一條就是‘限額令’?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，“無(wú)論是資金存管的要求，還是信息披露的規(guī)定，對(duì)于仍舊想在網(wǎng)貸行業(yè)干下去的平臺(tái)來(lái)說(shuō)是可以努力去達(dá)成的目標(biāo)。但借款余額上限對(duì)很多平臺(tái)而言是關(guān)系生死存亡的一條，無(wú)法成功轉(zhuǎn)型的話，那就只能退出網(wǎng)貸行業(yè)。”

僥幸心理作祟

國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)巡查發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)貸平臺(tái)未嚴(yán)格控制同一借款人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限。

根據(jù)披露，“首金網(wǎng)”旗下部分“匯金?！表?xiàng)目、“米缸金融”旗下部分“六月米缸”、“年年米缸”項(xiàng)目、“微金在線”旗下部分“微·房貸”項(xiàng)目、“新富金融”旗下部分“企業(yè)貸”項(xiàng)目、“錢生花”旗下部分“經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸”項(xiàng)目等涉嫌突破借款余額上限。

2016年8月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合頒發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）第十七條規(guī)定：同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)20萬(wàn)元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)100萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)100萬(wàn)元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)500萬(wàn)元。

然而，違規(guī)突破借貸余額上限的又豈止這5家網(wǎng)貸平臺(tái)而已。博金貸、旺財(cái)谷、鑫合匯、中融寶、銅掌柜等眾多平臺(tái)上的大額標(biāo)的并不鮮見(jiàn)。

“如果仔細(xì)甄別的話，業(yè)內(nèi)還在發(fā)大額標(biāo)的平臺(tái)估計(jì)少說(shuō)都有幾十家，尤其是一些中小型網(wǎng)貸平臺(tái)?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出，“其中一些平臺(tái)的大額標(biāo)可能不排除有存量標(biāo)的因素，但是多數(shù)還是在《暫行辦法》出臺(tái)后發(fā)的新標(biāo)。對(duì)一部分網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，因?yàn)槟壳罢麄€(gè)行業(yè)仍處于整改期，因此抱著僥幸心理想在這個(gè)期限內(nèi)多賺一點(diǎn)；還有一些平臺(tái)的話應(yīng)該是明知自己無(wú)法最終完成備案登記，想在清盤或跑路前能做多少是多少。”