■本報記者 冷翠華

9月6日，中國平安首發(fā)“智能保險云”這一保險經(jīng)營核心技術(shù)，包括“智能認(rèn)證”和“智能閃賠”兩大拳頭產(chǎn)品。

同一天，中國保險信息技術(shù)管理有限公司宣布“事故車定損云平臺”正式上線。此前，螞蟻金服開放車險“定損寶”平臺，人保財險打造“智能人傷云平臺”并對行業(yè)開放……

種種跡象表明，保險界正在上演一場科技爭霸賽并掀起共享風(fēng)潮。領(lǐng)先者不僅希望利用高科技為自身發(fā)展賦能，更值得一提的是，“開放”、“共享”已經(jīng)位于熱度榜前列。“科技+共享”將給保險業(yè)帶來怎樣的改變？中小險企能否借力平臺實(shí)現(xiàn)車險業(yè)務(wù)的提質(zhì)增量？

“云”中奧妙：以科技為支撐

高精度圖片識別、大數(shù)據(jù)高級算法……在人工智能快速發(fā)展的當(dāng)下，已經(jīng)有企業(yè)利用這些技術(shù)開發(fā)出高科技產(chǎn)品，為保險業(yè)賦能。

先看一組數(shù)據(jù)。通過“智能閃賠”產(chǎn)品，2017年上半年平安產(chǎn)險共處理車險理賠案件超過499萬件，客戶凈推薦值（NPS）達(dá)82%，智能攔截風(fēng)險滲漏達(dá)30億元。產(chǎn)品高能的背后，是高科技的發(fā)展。據(jù)中國平安旗下金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰介紹，“智能閃賠”包含四大核心技術(shù)：一是高精度圖片識別技術(shù)，智能識別精度高達(dá)90%以上；二是秒級完成維修方案及定價；三是自動精準(zhǔn)定價；四是智能風(fēng)險攔截技術(shù)，構(gòu)建承保到理賠全量風(fēng)險因子庫，應(yīng)用邏輯回歸、隨機(jī)森林等多元算法，對風(fēng)險可做到事中智能鎖死、智能攔截與事后智能篩查，有效降低理賠成本。

一位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，對比來看，針對車險理賠定損的各類“云”平臺在核心技術(shù)方面都有異曲同工之妙：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，讓機(jī)器進(jìn)行海量學(xué)習(xí)并快速運(yùn)算，從而提高車險理賠的速度和精度，同時對風(fēng)險有更高的識別能力。“對客戶而言，科技帶來的變化是理賠更方便、快捷，終端越簡單，前端越復(fù)雜，越高級，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿?！痹撊耸勘硎?，這也是云平臺對外開放后可能深刻改變保險行業(yè)的重要原因。

中小險企能否搭發(fā)展快車？

值得注意的是，無論保險公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺還是其他保險市場參與者，都在不斷加深技術(shù)平臺的開放進(jìn)程，這既是自身科技實(shí)力的展現(xiàn)，同時也可能為整個保險行業(yè)帶來新能量。

以中國平安為例，其擁有大數(shù)據(jù)科學(xué)家500多人，科技研發(fā)人員超過兩萬名，每年研發(fā)投入逾70億元。有這樣的團(tuán)隊(duì)和投入，才可能誕生“智能保險云”這樣的產(chǎn)品。

對保險行業(yè)而言，有分析人士預(yù)測，“智能保險云”面向全行業(yè)推廣后，預(yù)計“時效慢糾紛多”和“滲漏風(fēng)險高”的問題將得到大幅改善，可為車險行業(yè)帶來超過200億元的滲漏管控收益，并帶動40%以上理賠運(yùn)營效能提升。對中小險企而言，若能搭上開放的平臺這班車，理賠端的提質(zhì)增效將毫無疑問。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士指出，從當(dāng)前黑科技應(yīng)用較多的車險領(lǐng)域來看，目前面向行業(yè)開放的云平臺技術(shù)更多的聚焦在理賠端。當(dāng)中小險企加入這些開放的平臺之后，縱向比較，無疑將降低理賠端成本，提高效率，提升消費(fèi)者的感受，但橫向比較而言，其和巨頭之間的溝壑依然難以跨越，在財險市場已然形成多年的巨頭主導(dǎo)市場的背景下，中小險企謀求出路依然不容易。

《證券日報》記者采訪中了解到，從車險業(yè)務(wù)全流程來看，目前對于中小險企來說，前端的挑戰(zhàn)更甚于后端，也就是說，開拓市場的難度大于提升理賠質(zhì)量，而提高理賠質(zhì)量對銷售的促進(jìn)或可發(fā)揮“錦上添花”的作用，卻難以做到“雪中送炭”。下一步，會不會有更多保險云平臺對外開放，保險行業(yè)又將發(fā)生怎樣的變化？答案在未來，值得期待。