山東省德州市公安局經(jīng)偵大隊一大隊大隊長劉民說，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)傳銷獲利更快的便利，給已經(jīng)注冊賬號的下線派送邀請碼，要求下線通過自己的微信朋友圈、微博、QQ群發(fā)布信息，同時發(fā)布自己的邀請碼，拉攏新會員。新會員注冊時要填寫邀請碼，犯罪分子根據(jù)下線邀請的新會員數(shù)量，提升下線的等級，并以此為標準向下線返利。當這些行為與公眾理財結(jié)合在一起變得更加復(fù)雜。

此外，此類復(fù)合型涉眾型金融犯罪有向農(nóng)村蔓延的趨勢。據(jù)山東省濰坊市金融辦金融穩(wěn)定科科長范金來介紹，由于現(xiàn)在警方對城區(qū)金融犯罪的打擊力度較大，城區(qū)獲得的金融支持也比農(nóng)村多，一些電子商務(wù)機構(gòu)開始轉(zhuǎn)移陣地到農(nóng)村地區(qū)，向老年群體滲透。不同類型的民間金融形式互動交織在一起，讓本就隱蔽性較強的不法民間金融活動變得更加復(fù)雜，讓群眾難以辨別。

重慶市公安部門調(diào)查顯示，農(nóng)村地區(qū)資金短缺、融資渠道不暢的矛盾較為突出，農(nóng)業(yè)開發(fā)領(lǐng)域非法集資案件開始冒頭。涉案領(lǐng)域向文化教育、私募股權(quán)、融資擔保、環(huán)?？萍嫉阮I(lǐng)域擴散，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”幌子的集資案件有所抬頭。同時，融資渠道由銀行柜臺向第三方支付平臺、POS刷卡轉(zhuǎn)移，對外支付以網(wǎng)上銀行操作為主，手段方式日趨隱蔽。

頻舉“政府”“創(chuàng)新”旗號

山東德州、濰坊、湖北黃岡等地警方介紹，一些不法民間金融活動往往打著“互聯(lián)網(wǎng)＋”“支持生態(tài)環(huán)境保護”“投資國家重點工程”“擴大地方投資，發(fā)展地方經(jīng)濟”等旗號，損害了政府聲譽形象。

劉民告訴《經(jīng)濟參考報》記者，近年來各地警方不斷打擊非法民間金融活動，但依然跟不上他們“創(chuàng)新”的步伐?！巴环N形式剛剛暴露出問題被發(fā)現(xiàn)，立刻又改頭換面演化成為另外一種形式，變得更加隱蔽?！?/p>

2016年2月，涉及16省市、集資詐騙金額達99.5億元、受害人數(shù)達23萬余人次的廣東“邦家”集資詐騙案在廣州市中級人民法院一審宣判。記者采訪發(fā)現(xiàn)，不法分子打著“創(chuàng)新”旗號，把諸多受害人騙得傾家蕩產(chǎn)，又邀請不少領(lǐng)導干部參與宣講活動，嚴重損害政府公信力。

“邦家”案受害人來自全國各地。多名受害人告訴《經(jīng)濟參考報》記者，他們之所以會上當，既因為覺得融資租賃很“新潮”、能賺錢，更因為邦家公司宣傳排場大，邀請了不少領(lǐng)導干部到場。