虛高合同&走流水

“您好，請(qǐng)問(wèn)您需要貸款嗎？”生活中，一些人常接到此類(lèi)主動(dòng)提供貸款服務(wù)的電話?；蛟S，這些電話除了來(lái)自于中介公司和正規(guī)小額貸款公司外，電話的背后或許也有“套路貸”的犯罪團(tuán)伙?！疤茁焚J”的陷阱就在我們身邊。

在上海高院公布的案例中，家住上海市的杭飛(化名)就是從看到微信朋友圈中的一條信息開(kāi)始，掉入“套路貸”的陷阱。原本只想借款3000元，僅一年后，杭飛被詐騙團(tuán)伙賣(mài)掉一套價(jià)值194萬(wàn)元的房子來(lái)還欠款。

2015年1月中旬，時(shí)年17歲的杭飛在朋友圈看到一條消息：“16歲以上未成年人只要憑一張身份證，即可在當(dāng)天拿到3000-5000元的放貸，因?yàn)槟闶俏闯赡耆耍瑹o(wú)需還貸，無(wú)需負(fù)法律責(zé)任。”出于貪小便宜的心態(tài)，杭飛加了對(duì)方微信。

當(dāng)月24日，一家餛飩店里，杭飛見(jiàn)到了放貸的傅某、郝某等人，在他們的誘騙下，小杭借款4萬(wàn)元。而后，杭飛通過(guò)王某、唐某認(rèn)識(shí)了瞿某。經(jīng)過(guò)商談，決定由瞿某作為資方向杭飛放貸4萬(wàn)元。

第二天，瞿某和唐某通過(guò)銀行給杭飛打款16萬(wàn)元，但是實(shí)際上，杭飛拿到手的僅僅只有5000元。

杭飛又按照瞿某的要求，當(dāng)場(chǎng)從16萬(wàn)中取了12萬(wàn)元現(xiàn)金還給了瞿某，剩下的4萬(wàn)元交給了傅某等人。傅某、郝某、朱某等人現(xiàn)場(chǎng)瓜分了其中的3.5萬(wàn)元作為中介費(fèi)。杭飛實(shí)際僅拿了5000元。

其實(shí)，這個(gè)過(guò)程，就是瞿某等人“空放”高利貸16萬(wàn)元給杭飛?！翱辗拧保?jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款，也就是高利貸。一位從事“空放”3年的網(wǎng)友介紹，“空放”最重要的就是看有沒(méi)有房子。

而打款給杭飛賬戶16萬(wàn)元，這一舉措正是“套路貸”中所謂的“走賬”，為日后他們的追債留下銀行流水的“證據(jù)”。

此時(shí)，涉世未深的杭飛始終認(rèn)為自己是未成年人，拿到的5000元不用負(fù)法律責(zé)任。

借款之后的半年，杭飛過(guò)得風(fēng)平浪靜，也沒(méi)有人來(lái)催促他還款，杭飛也只當(dāng)占到了點(diǎn)便宜，沒(méi)把房子的事放在心上。直到他剛剛過(guò)完18歲生日的幾天，瞿某等人打著要債的旗號(hào)再次出現(xiàn)。

瞿某告訴杭飛，他所借的16萬(wàn)元經(jīng)過(guò)這幾個(gè)月，“利滾利”已達(dá)90萬(wàn)元，逼迫杭飛還款。

直到此時(shí)，“套路貸”的詐騙形式已經(jīng)形成，不過(guò)這僅僅是初級(jí)的“套路貸”。

法治周末記者采訪了解到，至少在5年前，這種詐騙形式就已經(jīng)存在。放貸人通過(guò)以“貸款利息”“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”等，并制造銀行流水。此后，放貸人可以憑借合同、流水等證據(jù)去法院、公安處提起訴訟或報(bào)案。