下月起，到銀行買理財產(chǎn)品，你必須錄音又錄像......

當初買的時候，你根本沒提風險，害得我糊里糊涂買了產(chǎn)品虧了錢。

理財經(jīng)理

我提過風險，只是時間一長，你忘記了。是你自己期望高收益買了產(chǎn)品，現(xiàn)在收益未達預期，怪我嘍？

在眾多的理財糾紛案中，上述互相“扯皮”的場景并不少見。在缺乏充分證據(jù)的情況下，多數(shù)糾紛案只能是“糊涂案”，其結(jié)果就是消費者遭受損失，維權(quán)困難，而銀行也自覺名聲無故受損，萬分委屈。

為解決這一問題，銀監(jiān)會下發(fā)了升級版“雙錄”新規(guī)———《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，進一步規(guī)范市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為。此次《暫行規(guī)定》設(shè)置了兩個月的“緩沖期”，將于10月20日起正式施行。

如今，距離新規(guī)發(fā)布已過去大個半月，各家銀行的執(zhí)行情況究竟如何？《國際金融報》記者走訪滬上多家銀行網(wǎng)點，一探究竟。

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多數(shù)執(zhí)行情況良好

近幾日，《國際金融報》記者以消費者的身份走訪了上海部分銀行網(wǎng)點。在走訪過程中，記者發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經(jīng)設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)。從銷售人員介紹理財產(chǎn)品開始，電腦上或者桌上就有一個攝像頭在錄音錄像，在整個過程中包含對理財產(chǎn)品的產(chǎn)品介紹、風險提示、客戶的風險評估、理財咨詢過程等內(nèi)容。

當記者提出“不想雙錄”時，多位理財經(jīng)理均表示，不執(zhí)行雙錄就無法在銀行理財銷售區(qū)購買理財產(chǎn)品。

“只要有銀行工作人員介入您的購買過程，都必須要錄音錄像?！敝行嘘懠易熘心忱碡斀?jīng)理告訴《國際金融報》記者。

不過，他們也給記者提供了解決方案。該中行理財經(jīng)理對記者稱，“要是您實在不想錄，您可以直接通過手機APP在家購買，不過這種情況下，我們也不好推薦產(chǎn)品?！?/p>

建行某支行的理財經(jīng)理也推薦記者使用手機銀行購買理財產(chǎn)品。該理財經(jīng)理坦言，現(xiàn)在來銀行網(wǎng)點買理財產(chǎn)品的多為年紀較大的老人，年輕人通過手機銀行或者網(wǎng)上銀行，在線就能直接購買理財產(chǎn)品?！熬€上有完整的購買流程、風險提示以及購買協(xié)議，一旦出現(xiàn)糾紛，交易狀況也能在后臺查詢到，所以不用雙錄”。

那么，在銀行網(wǎng)點用自助機器購買理財，不想雙錄，工作人員是否可以給予指導呢？

對于這樣的提問，一位城商行支行工作人員稱，“這種情況可以詢問好大堂經(jīng)理再買，銀行人員不能在客戶旁邊指導?！钡H值得玩味的是，隨后在記者“大堂經(jīng)理難道不算銀行工作人員”的追問下，該工作人員卻又矢口否認了上述言論。

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“雙錄”是雙向保障

銀行“雙錄”自誕生以來，就一直被視為保護消費者權(quán)益的一道“安全閥”。實際上，對銀行來說，“雙錄”又何嘗不是一道“防火墻”呢？

近年來，關(guān)于理財產(chǎn)品的投訴、侵權(quán)案例出現(xiàn)較多，大部分問題出在取證難。不可否認，在很多理財糾紛案中，確實存在銀行理財經(jīng)理誘導消費的行為，但有時候，銀行也難免出現(xiàn)受“委屈”的情況。

光大銀行上海分行監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理方煒告訴《國際金融報》記者，“雙錄”系統(tǒng)的存在不僅能對管理員工行為，加強消費者權(quán)益保護起到作用，也為銀行解決“糊涂案”提供了一個重要的工具。

據(jù)方煒介紹，作為最早響應上海銀監(jiān)局“雙錄”要求的銀行之一，該行在2016年就將銀行“雙錄”設(shè)備基本安裝到位，開始試運行。建設(shè)之初，該行就明確“雙錄”系統(tǒng)要實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)要求的基本標準和功能。除此之外，該行所開發(fā)的“雙錄”系統(tǒng)還在時效、模式、儲備功能上有著極其強大的功能。由于“雙錄”系統(tǒng)的強大功能，該行也解決了一些不必要的糾紛。

“理財產(chǎn)品的期限都比較長，等理財產(chǎn)品到期，一些人對當初購買產(chǎn)品時的記憶大多已經(jīng)模糊?！惫獯筱y行上海分行的另一相關(guān)負責人舉例表示，該行就曾遇到客戶在理財產(chǎn)品到期后卻認為最初在購買時理財經(jīng)理未提示風險，但后來調(diào)出的“雙錄”還了理財經(jīng)理的“清白”。

有業(yè)內(nèi)人士指出，從消費者的角度來看，“雙錄系統(tǒng)”強調(diào)了對消費者進行權(quán)益保護知識的普及，資料留存后，未來如果出現(xiàn)了糾紛，也能夠提供錄音錄像，“還原”當時現(xiàn)場。從銀行的角度來看，“雙錄系統(tǒng)”也能避免一些因客戶長時間遺忘而導致的不必要的糾紛。總而言之，“雙錄”對雙方都更加公平，對于舉證責任或未來可能出現(xiàn)的矛盾消除會起到證據(jù)支撐的作用。

據(jù)了解，目前上海銀行業(yè)已形成“專區(qū)、雙錄、三公示”的完整制度體系。去年，上海銀監(jiān)局收到的理財、代銷類投訴舉報事項同比減少55%，消費者權(quán)益得到了有效保護。