年初以來開始盛行的年金附加萬能險組合上演了最后的瘋狂

　　“十一之后，134號文開始執(zhí)行，所有產(chǎn)品都不能再附加萬能賬戶，想給孩子存教育金、自己存養(yǎng)老金的，一定要在十一之前下手。”剛到公司，李君（化名）就在自己的客戶微信群里發(fā)布了上述信息。

　　今年5月11日，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（保監(jiān)人身險〔2017〕134號，簡稱“134號文”），要求保險公司在10月1日前完成自查和整改。如今，距離整改期限不到十天的時間，年初以來開始盛行的年金附加萬能險組合上演了最后的瘋狂。在李君看來，不但保險公司和中介機構(gòu)在時間差內(nèi)加大銷售力度，有意向購買保險的客戶也都打算在政策落地前搭上列車。

　　繼4月1日之后，保險行業(yè)迎來了第二輪保險集中下架潮，而按照134號文要求對一些產(chǎn)品按下暫停鍵后，新的產(chǎn)品如何設(shè)計成了保險公司面臨的難題，險企不斷報批新產(chǎn)品來摸索監(jiān)管尺度，但過關(guān)者并不多。

　　面對134號文，有精算師直呼這是繼2013年壽險費率市場化改革后，行業(yè)內(nèi)面臨的第二次變革，這恰恰也意味著在回歸保障本源的路上，保險行業(yè)走得越來越遠(yuǎn)。

　　大限前夕的狂歡

　　李君在一家獲批不久的保險中介公司工作，已經(jīng)在保險行業(yè)浸染5年的他自稱是見證了行業(yè)變革的老兵。在他看來，萬能險結(jié)束一路狂奔，接棒萬能險的快速返還與萬能險的組合銷售形式也即將落幕。

　　“最近咨詢保險產(chǎn)品的人格外多，大多數(shù)都是在問134號文有什么影響”，李君告訴經(jīng)濟觀察報記者，自己能給出的建議是養(yǎng)老金、理財類產(chǎn)品的收益會降低，有購買打算的最好提前入手，此外，李君還整理了一些年金險收益對比提供給客戶參考。李君表示，134號文正式落地之前，各家保險機構(gòu)都在大力推廣年金險產(chǎn)品。

　　年金險狂歡之外，即將生效的134號文還帶來重疾險等產(chǎn)品的銷售機會，在李君看來，不少同行的做法有對文件過度解讀之嫌甚至存在銷售誤導(dǎo)。

　　例如有些營銷員對客戶鼓吹134號文落地之后，不少產(chǎn)品可能會停售，部分調(diào)整后的產(chǎn)品可能會漲價，文件落地后核保會更加嚴(yán)格和細(xì)分，吸煙和有家族病史的可能會面臨更高的費率。