在李君看來，134號文的確有提到未來買保險會面臨更加嚴格細分的核保，區(qū)分吸煙狀況和有健康生活方式的人采取差異化定價策略，但這并不意味著產(chǎn)品一定會漲價，此外，家族病史可能被拒?；蛟黾淤M用的說法也不能在文件中找到依據(jù)。所以李君建議自己客戶，有重疾險需求的話還需要認真對比，不必操之過急。

　　產(chǎn)品批復慢 險企摸石頭過河

　　經(jīng)濟觀察報記者了解到，面對自查整改期限的來臨，保險公司紛紛開始研發(fā)新的產(chǎn)品。但一位中型壽險公司的管理人員告訴經(jīng)濟觀察報記者，雖然大家都在報送新的產(chǎn)品，但是通過審核的并不多，很多產(chǎn)品都被駁回了。該人士推測可能與報送產(chǎn)品不符合134號文相關規(guī)定有關。

　　其實，就在134號文發(fā)布前夕，保監(jiān)會曾對安邦下發(fā)暫停3個月新產(chǎn)品申報的處罰函，原因是公司的“安邦長壽安享5號年金保險”通過生存金返還設計形式，將消費者所交保費大量快速返還，把長期年金保險“長險短做”，實際做成兩年期業(yè)務，規(guī)避中短存續(xù)期產(chǎn)品的有關監(jiān)管規(guī)定。處罰當月，安邦人壽僅實現(xiàn)原保費5653萬元，而2016年同期原保費收入為82.29億元。

　　而這類現(xiàn)象并不是個例，例如某些申報的非中短存續(xù)期的保險產(chǎn)品在利潤測試中做了前5年產(chǎn)品退保率超過60%的假設，有的公司產(chǎn)品約定投保疾病確診后生存一定年限后方可獲得賠付；有險企將一款醫(yī)療保險命名為“**醫(yī)療基金保險”；還有個別萬能險產(chǎn)品未按規(guī)定進行賬戶管理、確定結算利率，實際確定的結算利率與賬戶投資情況無關；還有部分健康保險產(chǎn)品設置過長的等待期，或通過調(diào)整保險金額等方式變相延長等待期，例如，約定180日至1年內(nèi)確診所保疾病，給付50%保險金額，變相延長等待期。

　　“目前是明確了哪些不能做，而鼓勵的長期年金保險具體怎么做并不是很清晰，所以大家都在通過新產(chǎn)品的摸索監(jiān)管的尺度?！保鲜鋈耸扛嬖V經(jīng)濟觀察報記者。

　　退出歷史舞臺

　　李君表示，在134號文下發(fā)之初，行業(yè)一片嘩然。而最受關注問題的核心主要在于兩點，即134號文對保險公司開發(fā)設計的保險產(chǎn)品提出的要求：兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品，首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%；萬能型保險產(chǎn)品、投資連結型保險產(chǎn)品設計應提供不定期、不定額追加保險費，靈活調(diào)整保險金額等功能。保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結型保險產(chǎn)品。