▲ 制定家庭理財規(guī)劃可分為5個步驟：一是了解家庭財務(wù)現(xiàn)狀；二是設(shè)定和分析理財目標(biāo)；三是了解風(fēng)險承受能力；四是合理配置資產(chǎn)；五是計劃執(zhí)行和跟蹤評估

▲ 在不同的人生階段，人們看重的財富領(lǐng)域有所不同，因此規(guī)劃的重心也應(yīng)該不同。最重要的是，每個人需要認(rèn)清自身定位，然后結(jié)合個人實(shí)際情況，制定合理的財富管理規(guī)劃，才能夠取得較好的效果

理財?shù)暮诵氖琴Y產(chǎn)與負(fù)債的動態(tài)平衡，家庭理財也不例外。對一個家庭來說，資產(chǎn)就是家庭收入和存量財產(chǎn)之和，即未來的資產(chǎn)；負(fù)債就是家庭責(zé)任，包括維持家庭日常開支、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)小孩等。隨著人們收入水平的提高，做好家庭資產(chǎn)配置和家庭理財規(guī)劃，是獲得高品質(zhì)生活的重要基礎(chǔ)。

需要注意的是，在不同的人生階段，家庭理財?shù)膫?cè)重點(diǎn)需要實(shí)行動態(tài)調(diào)整。具體應(yīng)該如何調(diào)整？又有哪些需要注意的地方呢？

提高理財意識很關(guān)鍵

“制作一張家庭財務(wù)表作用很大?！奔易”本┖５韰^(qū)的何冰是一位新晉媽媽，在她看來，孩子的出生給家庭帶來的變化是巨大的，必須及時調(diào)整家庭資產(chǎn)配置，這就包括儲蓄、股票、基金、保險等理財產(chǎn)品的分配。同時，還需要設(shè)定家庭資產(chǎn)目標(biāo)，比如要為孩子的教育儲備相應(yīng)的資金，還要留出一部分流動資金以備急需等。

何冰的家庭資產(chǎn)配置想法，與理財專家給出的建議不謀而合。“作為父母，應(yīng)及早為子女的出生和后期教育做好理財規(guī)劃。在投資方面，可以選擇基金定投作為子女的長期教育儲備金?！遍L沙銀行財富管理中心理財師宋文娟建議，“在這一人生階段，收入進(jìn)入高峰期，責(zé)任也同樣加重。既要為家庭做好全面的風(fēng)險保障，又要抓住家庭財富增值的黃金時期。因此，提高理財意識，做好家庭理財規(guī)劃很關(guān)鍵。”在她看來，將可投資資產(chǎn)分別投資銀行理財（高凈值專享）、基金定投及現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品，既可以保持家庭資產(chǎn)整體風(fēng)險水平適中，又不失獲取較高收益的機(jī)會。

家庭財富管理只是家庭理財?shù)囊粋€部分?！凹彝ダ碡敯粋€家庭的方方面面，小到日常生活的一次消費(fèi)，大到家庭成員的人生規(guī)劃。相較而言，家庭財富管理比較具象，主要是根據(jù)家庭的理財需求，制定有針對性的規(guī)劃。換句話說，就是財富管理針對的是財務(wù)本身，不摻雜其他因素?！逼职l(fā)銀行北京分行財富管理部團(tuán)隊主管張濤說。