2017年北京的秋來(lái)的晚一些，然而卻如郁達(dá)夫《故都的秋》里所描述的那樣，經(jīng)歷了一層秋雨，真的就一層涼了;與初秋的些許涼意形成強(qiáng)烈對(duì)比的是，王府井大街上永遠(yuǎn)熙攘的人群，還有坐落在步行街盡頭的熊貓金控100%控股的銀湖網(wǎng)辦公室內(nèi)熱鬧的氛圍，這個(gè)僅80人的團(tuán)隊(duì)剛剛通過(guò)努力創(chuàng)下80億的交易額。

中國(guó)的P2P網(wǎng)貸始于2007年，至今已有10年，卻已默默完成悄然萌芽、野蠻擴(kuò)張和趨向理性的階段，這些階段里，不斷的有新平臺(tái)登上舞臺(tái)然后又黯然退場(chǎng)，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，自2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》一年來(lái)，有882家平臺(tái)退出網(wǎng)貸行業(yè)，峰值時(shí)產(chǎn)生的平臺(tái)數(shù)量高達(dá)6000多家。

銀湖網(wǎng)始于網(wǎng)貸最為“瘋狂”的2014年，經(jīng)歷了“蠻荒”和“嚴(yán)監(jiān)管”，銀湖網(wǎng)一直平穩(wěn)增長(zhǎng)，以2016年1月為節(jié)點(diǎn)的話，前18個(gè)月完成了20萬(wàn)的用戶獲取和20億的交易額，后21個(gè)月完成了95萬(wàn)的用戶獲取和60億的交易額，在完成合規(guī)調(diào)整的基礎(chǔ)上，后半段相對(duì)前半段實(shí)現(xiàn)了300%的增長(zhǎng)率。

在銀湖網(wǎng)掌舵人郭輝看來(lái)，80億是今天的成績(jī)也是明天800億新目標(biāo)的起點(diǎn)，在合規(guī)的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增長(zhǎng)，是銀湖網(wǎng)的基本目標(biāo)，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，做好“小額普惠”，是銀湖網(wǎng)的最終愿景。

三年深耕對(duì)焦互聯(lián)網(wǎng)金融不偏航

在2015年3月熊貓金控轉(zhuǎn)型更名之際，熊貓金控實(shí)際控制人趙偉平就多次表示，非?？春没ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)，希望一直致力于這個(gè)行業(yè)。數(shù)據(jù)也給了趙偉平和團(tuán)隊(duì)更堅(jiān)定的鎖定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信心和勇氣，熊貓金控2017年上半年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)銀湖網(wǎng)盈利112.47萬(wàn)元。

網(wǎng)貸天眼梳理上市系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的現(xiàn)狀結(jié)果顯示，已有11家平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，其中2家提現(xiàn)困難，另外9家平臺(tái)宣布停業(yè)轉(zhuǎn)型。無(wú)論這些平臺(tái)緣何選擇退出，銀湖網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域探索和深耕的腳步從未停止。

在資產(chǎn)的獲取方面，銀湖網(wǎng)立足供應(yīng)鏈金融，在小額、分散的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)力小微企業(yè)主借貸和個(gè)人的消費(fèi)型貸款。

在風(fēng)控的防范和化解方面，銀湖網(wǎng)通過(guò)建成覆蓋貸前、貸中、貸后三個(gè)階段多達(dá)23道風(fēng)控措施，全程跟蹤借款資金用途和還款能力;同時(shí)，為嚴(yán)格檢查借款管理過(guò)程，銀湖網(wǎng)還獨(dú)到的建立了嚴(yán)格的執(zhí)行和監(jiān)督制度，涉及運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、研發(fā)、測(cè)試等各個(gè)流程環(huán)節(jié)多達(dá)41項(xiàng)制度，規(guī)避操作性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

在運(yùn)營(yíng)的策略方面，銀湖網(wǎng)打通PC端網(wǎng)站、移動(dòng)APP、微信服務(wù)號(hào)等各個(gè)端口，可以方便用戶在上班路上、辦公室里、其他業(yè)余時(shí)間里通過(guò)任何一種通道進(jìn)行產(chǎn)品篩選、購(gòu)買、收益查詢等所有需求。

郭輝認(rèn)為，一個(gè)個(gè)小的努力的累加，最終的目標(biāo)才能夠順利實(shí)現(xiàn)。

“上市起點(diǎn)”“創(chuàng)業(yè)的心態(tài)”打磨產(chǎn)品

“很多互金平臺(tái)在創(chuàng)業(yè)之初的終極目的就是為了上市，我們已經(jīng)完成了從0到1的過(guò)程”，郭輝說(shuō)道，“但是我們把自身定義為創(chuàng)業(yè)的階段，只有這樣，才能把自身的姿態(tài)放低，時(shí)刻不忘記最初的理念”。

銀湖網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)心態(tài)區(qū)別于其他平臺(tái)的最大特點(diǎn)在于，一切的決策都基于數(shù)據(jù)。為此，自2016年初開(kāi)始，銀湖網(wǎng)就重力打造“大數(shù)據(jù)中心”，這個(gè)團(tuán)隊(duì)截止目前已經(jīng)具備10人規(guī)模，大數(shù)據(jù)中心會(huì)對(duì)投資人的基本情況、歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)的分析，便于決策基于數(shù)據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行，既提高了效率，也利于及時(shí)調(diào)整決策方向。

當(dāng)前，銀湖網(wǎng)投資項(xiàng)目主要有“銀定寶”和“月享鑫”兩款產(chǎn)品，前者側(cè)重服務(wù)選擇的多樣性，后者側(cè)重收益的再出借，提高用戶的資金利用率。這兩款產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)智能分散投資，期限分布在3~24個(gè)月以內(nèi)，預(yù)期年化收益率12%以內(nèi)，這種小額分散的特質(zhì)，不僅符合網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的需求，也能極大的降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。

作為銀湖網(wǎng)的“大家長(zhǎng)”，郭輝還號(hào)召團(tuán)隊(duì)樹(shù)立“全心全意、全力以赴、志同道合”的價(jià)值觀，建立“信息共享、團(tuán)隊(duì)合作、快速反應(yīng)”的良好機(jī)制。

郭輝深信，共同的價(jià)值觀和反應(yīng)機(jī)制，才能激發(fā)更大的創(chuàng)造力，打磨更適合投資人的產(chǎn)品。

安全和合規(guī)是指揮棒和紅綠燈

任何一種模式的發(fā)展都離不開(kāi)理念指引和理論源泉，郭輝認(rèn)為，銀湖網(wǎng)能夠在數(shù)千家平臺(tái)中脫穎而出，自2016年至2017上半年持續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，“安全”和“合規(guī)”是其指揮棒、紅綠燈。

為保障用戶資金安全，早在2016年底，銀湖網(wǎng)就與廈門銀行簽訂了資金存管意向書(shū)，今年4月23號(hào)雙方資金存管系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)了用戶資金和平臺(tái)自有資金的隔離管理，為用戶的資金安全加固一道安全閥門。

經(jīng)過(guò)多年的積淀，銀湖網(wǎng)專業(yè)的的研發(fā)團(tuán)隊(duì)為建立了多層次防護(hù)體系奠定了基礎(chǔ)，使得銀湖網(wǎng)具有完備的備份機(jī)制以及恢復(fù)機(jī)制，并且通過(guò)SSL安全加密技術(shù)來(lái)保證用戶隱私不受侵犯，鑒于銀湖網(wǎng)在信息安全方面的表現(xiàn)和實(shí)力，公安部認(rèn)定其符合《信息安全技術(shù)信息安全等級(jí)保護(hù)基本要求》第三級(jí)要求，據(jù)了解，這是非銀行金融機(jī)構(gòu)能夠獲得的最高級(jí)別信息安全認(rèn)證。

“我們?nèi)甓鄟?lái)的披荊斬棘的努力，以及監(jiān)管要求的合規(guī)整改，都是因心中那個(gè)目標(biāo)一直很堅(jiān)定”，郭輝說(shuō)，“同時(shí)，我們一直敬畏金融和風(fēng)險(xiǎn)，明白底線和紅線在哪里。在監(jiān)管指揮棒下，引導(dǎo)金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是銀湖網(wǎng)的終極目標(biāo)也是初心”。