手機碎屏險、航班延誤險、人身意外險……近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險不斷向網(wǎng)上消費場景滲透，因投保方便、比價便捷等優(yōu)點，受到不少保險消費者的喜愛。然而，由于保險條款的專業(yè)性與復雜性，消費者在網(wǎng)上買保險時，很容易踩到“高收益”等陷阱。就此，9月下旬，監(jiān)管部門提醒消費者，在互聯(lián)網(wǎng)平臺購買保險產品，要提防宣傳中的“忽悠”行為，增強風險意識。

太原市民劉晶是一位網(wǎng)購達人。在日常消費中，她非常喜歡退貨運費險、手機碎屏險等保險產品?！笆种敢稽c就可以買到，非常方便?！彼f，“買衣服不合適，退貨運費險能夠降低退貨的成本；手機不小心摔壞，碎屏險也很實用?！辈贿^，劉晶也表示，并非所有的網(wǎng)絡保險產品都讓人滿意。她發(fā)現(xiàn)，無論是電腦還是手機投保，都沒有專業(yè)人員講解，消費者在短時間內很難理解保險條款的保險范圍、免責條款、財產險的收益率等詳細內容。更多情況下，人們只能依靠銷售頁面的簡單介紹作出判斷?！坝行┍ｋU產品的宣傳很夸張，看上去保險范圍特別廣，投資回報率也很高?！眲⒕дf，對這類產品，她還是選擇去線下了解。

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險險種主要涉及電商類保險、旅行類保險、車險、意外險，以及一些場景創(chuàng)新類產品，如航班延誤險、退貨運費險等。數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入從2013年的318億元迅速增加到2016年的2347億元，增幅達638%。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實現(xiàn)保費收入886.60億元。隨著市場份額大幅增加，互聯(lián)網(wǎng)保險投訴量也在激增。據(jù)保監(jiān)會公布的信息顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險投訴較多的險種為航班延誤險、旅行意外險等。投訴集中在銷售與理賠環(huán)節(jié)。造成銷售投訴的主要原因在于保險公司夸大保險責任或收益、隱瞞繳費期限、不實宣傳等；理賠投訴則主要集中在理賠金額爭議、理賠時間過長、責任認定不清等方面。

對此，保監(jiān)會發(fā)布風險提示，提醒消費者在互聯(lián)網(wǎng)平臺購買保險時注意兩大風險。一類風險是產品宣傳藏“忽悠”。有的保險公司為片面追求爆款、吸引眼球，存在保險產品宣傳內容不規(guī)范、網(wǎng)頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未對免責條款進行說明、保險責任模糊等問題，容易造成消費者誤解。另一類風險是不法行為“魚目混珠”。一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺虛構保險產品或保險項目，假借保險之名非法集資。或承諾高額回報引誘消費者出資；或冒用保險機構名義偽造保單，騙取消費者資金。

那么，消費者應如何防范風險，保護自身權益呢？監(jiān)管部門專業(yè)人士建議：第一，在互聯(lián)網(wǎng)平臺購買保險時一定要仔細閱讀保險合同，一方面主動點擊網(wǎng)頁上的保險條款鏈接，認真閱讀保險合同和投保須知，了解保障責任、責任免除、保險利益及領取方式等重要內容；另一方面不要望文生義，如果有疑問，及時咨詢保險公司客服，防范銷售誤導。第二，保險的主要功能是為社會公眾提供風險保障，而不是提供高額投資回報。保險消費者應樹立“保險姓?！钡囊庾R，選擇符合自身保險保障實際需求的保險產品；在網(wǎng)上投保后，可通過撥打保險公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或前往保險公司柜面等方式核驗所購保單的真實性；要提高警惕，不盲目相信高收益宣傳，不隨意在可疑網(wǎng)站提供個人信息，自覺抵制誘惑，謹防上當受騙。

監(jiān)管部門提醒，在享受保險服務過程中，如果合法權益受到侵害要及時投訴；如果遭遇以保險為名實施的詐騙，要盡快通知開戶銀行和保險公司，并向公安機關報案，維護自身合法權益。

記者 張巨峰

(原標題：網(wǎng)上買保險享便利莫忘風險)