在大數(shù)據(jù)運(yùn)用上的相對(duì)劣勢(shì)，使傳統(tǒng)銀行特別是中小商業(yè)銀行在客戶粘性方面日益受到Fintech類(lèi)公司的沖擊，直接影響到傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)的生存空間。而近年來(lái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，全國(guó)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)住戶貸款占全部貸款的比重逐年上升，住戶貸款已成為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。至2017年8月末，本外幣住戶貸款占比已達(dá)31.2%。面對(duì)零售業(yè)務(wù)空間日益被依托互聯(lián)網(wǎng)的Fintech類(lèi)公司“侵蝕”，傳統(tǒng)銀行焉能不焦慮？

焦慮之二：大數(shù)據(jù)或現(xiàn)寡頭壟斷態(tài)勢(shì)，讓傳統(tǒng)銀行憂心忡忡。

面對(duì)Fintech類(lèi)企業(yè)在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的沖擊，傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)運(yùn)用方面的憂患意識(shí)不斷增強(qiáng)。針對(duì)大數(shù)據(jù)方面的短板，不少銀行開(kāi)始嘗試接入和整合外部數(shù)據(jù)資源，學(xué)習(xí)繪制客戶“圖像”。有的銀行已開(kāi)始探索互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的耦合，開(kāi)始關(guān)注客戶出差、喜好和社交圈等其他動(dòng)態(tài)信息。大數(shù)據(jù)所釋放出來(lái)的增利潛能甚至蠱惑著不少金融機(jī)構(gòu)走上了購(gòu)買(mǎi)大數(shù)據(jù)之路，這對(duì)于傳統(tǒng)銀行特別是中小銀行而言無(wú)疑是提升大數(shù)據(jù)運(yùn)用的一條捷徑。

但是，傳統(tǒng)銀行在與數(shù)據(jù)交易對(duì)手的互動(dòng)中，又平添了一重焦慮：大數(shù)據(jù)運(yùn)用的前景或?qū)⒚媾R數(shù)據(jù)寡頭壟斷的壁壘。隨著Fintech行業(yè)的快速發(fā)展，一些金融科技巨頭憑借其在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的固有優(yōu)勢(shì)，掌握了大量數(shù)據(jù)，客觀上可能會(huì)催生大數(shù)據(jù)寡頭，帶來(lái)數(shù)據(jù)壟斷。一些機(jī)構(gòu)掌握了核心的信用數(shù)據(jù)資源，或電商交易數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)，或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的金融數(shù)據(jù)。這種格局勢(shì)必有損市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，使中小銀行置于不利的市場(chǎng)地位。假如這種情況出現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行的大數(shù)據(jù)發(fā)展之路必將受到擠壓。這也正是目前很多銀行所擔(dān)憂的問(wèn)題。

前不久，央行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰撰文表達(dá)了同樣的擔(dān)憂。他認(rèn)為，大數(shù)據(jù)從互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景向金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)移往往發(fā)生在一些金融科技企業(yè)的集團(tuán)內(nèi)部，這個(gè)過(guò)程缺乏監(jiān)管和規(guī)范，可能會(huì)侵犯到用戶的知情權(quán)、選擇權(quán)和隱私權(quán)，當(dāng)前隱私數(shù)據(jù)保護(hù)的邊界不清晰；而“一些金融科技巨頭掌握了大量數(shù)據(jù)，可能帶來(lái)數(shù)據(jù)壟斷”。

可見(jiàn)，這一問(wèn)題已經(jīng)引起了監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。但同時(shí)也反映出加強(qiáng)我國(guó)在大數(shù)據(jù)、Fintech行業(yè)等新領(lǐng)域監(jiān)管的緊迫性。