從某種意義上，傳統(tǒng)銀行在采集、運(yùn)用大數(shù)據(jù)中能感受到潛在風(fēng)險，能產(chǎn)生上述種種焦慮，本身應(yīng)該是一件好事。唯有對大數(shù)據(jù)心存敬畏，才能在大數(shù)據(jù)的藍(lán)海里行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

面對大數(shù)據(jù)的激情四溢，應(yīng)該說，傳統(tǒng)銀行感到焦慮盡在情理之中。需要反思的是，監(jiān)管者豈能沒有焦慮？或者說，大數(shù)據(jù)監(jiān)管者在哪里？

在大數(shù)據(jù)分析的神器下，一切都變了透明狀。正如弗蘭克?帕斯奎爾在《黑箱社會：掌控信息和金錢的數(shù)據(jù)法則》感嘆，我們每天都要面對這樣的問題：公司和政府部門越來越滲透性地記錄我們的生活，我們卻不知這些信息會傳播到哪兒，也不知道將被用作何種目的，更不知這些信息的泄露會產(chǎn)生怎樣的后果。

關(guān)鍵是，消費(fèi)者的個人信息一旦被泄露、隱私受到侵犯，往往還因舉證困難甚至根本無法舉證而陷于投訴無門。盡管我國現(xiàn)行刑法在保護(hù)公民個人信息方面設(shè)定了相關(guān)約束規(guī)制，但在大數(shù)據(jù)運(yùn)用領(lǐng)域，對侵權(quán)的認(rèn)定比較復(fù)雜與困難。在大數(shù)據(jù)交易市場中，交易的數(shù)據(jù)是基于對底層數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、分析、建模、可視化后的結(jié)果數(shù)據(jù)，而非底層數(shù)據(jù)。這些結(jié)果數(shù)據(jù)并不會直接涉及人身或公共利益價值，因此得不到刑法的有效規(guī)制。但是，通過匯聚相關(guān)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)強(qiáng)大的信息整合能力、分析能力依然能將我們剝成“透明人”。因此，保護(hù)消費(fèi)者個人信息安全成為大數(shù)據(jù)必須直面的課題。

在大數(shù)據(jù)模式下，相較于傳統(tǒng)銀行的焦慮，或許我們更需要關(guān)注的是消費(fèi)者對個人隱私信息的焦慮，更需要強(qiáng)化的是監(jiān)管者如何有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的焦慮。(中新經(jīng)緯APP)

【專家簡介】李庚南，高級經(jīng)濟(jì)師，先后供職于工商銀行、人民銀行，現(xiàn)為銀監(jiān)部門人士。近年來專注于普惠金融等問題研究，先后發(fā)表近百篇文章。

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