近日，關于今日頭條欲涉足金融的傳聞引發(fā)業(yè)界關注。《經(jīng)濟參考報》記者登錄到百度百聘網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)今日頭條自8月起，發(fā)布了多條招聘風控相關人員的信息。

事實上，早在之前，互聯(lián)網(wǎng)公司就已經(jīng)開始紛紛布局金融，“互聯(lián)網(wǎng)＋消費金融”的發(fā)展勢頭可謂十分兇猛。除了近日傳出的今日頭條，在前20大互聯(lián)網(wǎng)公司中，也僅有陌陌還沒有染指金融，其余公司均在積極投身金融洪流。

高薪招聘風控人員

記者注意到，北京字節(jié)跳動科技有限公司（今日頭條）發(fā)布的招聘信息中，涉及到風控業(yè)務的崗位，開出了月薪2萬元到4萬元的高薪，要求風控人員擁有3年至5年互聯(lián)網(wǎng)金融或銀行信用卡等消費金融業(yè)務風控相關工作經(jīng)驗，或者大型互聯(lián)網(wǎng)平臺賬戶安全風控經(jīng)驗； 熟悉消費金融產(chǎn)品，對此類產(chǎn)品的目標用戶客群有一定的理解；熟悉了解消費金融風險要點和全生命周期風控體系等。

該風控職位要求，會采用各種有效的機器學習方法和策略，進行盜號、盜卡和欺詐行為的監(jiān)控、檢測和識別；可以構建客戶金融交易行為的特征標簽，包括各種動靜態(tài)特征、時序行為、風險網(wǎng)絡和地理位置識別標簽等； 參與建立消費金融業(yè)務反欺詐規(guī)則、風控策略、風險模型，通過對個人數(shù)據(jù)的分析和信貸表現(xiàn)結果，調整優(yōu)化模型和風險規(guī)則。

一位業(yè)內人士告訴記者，在今日頭條的風控崗位要求中，已經(jīng)明確提出要求消費金融業(yè)務風控相關工作經(jīng)驗，熟悉了解消費金融風險要點和全生命周期風控體系?？梢?，今日頭條正在籌備消費金融領域。

事實上，近兩年，消費金融業(yè)務一直在迅猛發(fā)展，以小額信用借款為代表的現(xiàn)金貸業(yè)務更是實現(xiàn)了爆炸性增長，很多平臺都在持續(xù)擴充業(yè)務，尋找更多的線上流量入口。公開數(shù)據(jù)顯示，今日頭條擁有6億用戶和1.2億日活躍用戶，其流量優(yōu)勢非常明顯。而通過技術等手段對用戶的信息、行為偏好進行深度學習和解讀正是今日頭條原本的優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)公司搶食金融蛋糕

事實上，近年來，互聯(lián)網(wǎng)公司對于金融的興趣一直在高漲。以BAT（百度、阿里、騰訊）為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技公司正在結合自身優(yōu)勢，逐步將金融深度植入各類生活場景之中，如百度金融、支付；騰訊的紅包、微粒貸；阿里的余額寶、花唄；這些產(chǎn)品在提升用戶體驗的同時，也在不斷構筑各家的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。

此外，京東、小米、360也連續(xù)發(fā)力眾籌、支付、貸款等金融板塊，展現(xiàn)出進軍金融領域的強大決心。

在跑馬圈地的過程中，各家不僅迅速地搶占牌照資源、流量資源，也注重在相關的領域與傳統(tǒng)金融機構和相互之間展開戰(zhàn)略合作，如：百度與中信銀行成立百信銀行，騰訊與阿里、平安聯(lián)合成立了首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴記者，當前，圍繞消費金融業(yè)務產(chǎn)業(yè)鏈的獲客、資金、風控、貸后、催收等核心環(huán)節(jié)，均有比較成熟的機構可以提供支持，對于手握龐大客群和流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言，進軍消費金融更是沒有門檻。此外，中國仍處于消費升級的大趨勢之中，從長期來看，消費金融業(yè)務仍然處于藍海期，有廣闊的發(fā)展空間。基于這兩大原因，互聯(lián)網(wǎng)公司普遍把消費金融業(yè)務視作布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的入口。

互聯(lián)網(wǎng)公司天生具有流量和數(shù)據(jù)優(yōu)勢。在開鑫金服總經(jīng)理周治翰看來，特別是電商系企業(yè)，最大優(yōu)勢來自于消費場景和對于數(shù)據(jù)的掌控，比如能通過電商平臺掌握用戶的購買行為、支付信息等數(shù)據(jù)，并以此對用戶的收入水平和還款能力等進行綜合判斷，完善用戶畫像，建立風控模型。加之目前在居民的收入和消費支出雙雙提升的情況下，對于消費升級的需求持續(xù)上漲，消費金融作為金融服務的重要模式，未來市場潛力非常大，互聯(lián)網(wǎng)公司借助自身先天優(yōu)勢投入其中，水到渠成。

前景仍有想象空間

目前來看，做互聯(lián)網(wǎng)金融的機構背景大致分為兩類，一是互聯(lián)網(wǎng)背景的，一是金融背景的。對于二者開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務各有什么優(yōu)劣勢，薛洪言表示，在當前的監(jiān)管環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展主要取決于于牌照、資金、場景三點，具有金融背景的機構在牌照和資金上有優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)公司則在場景上領先。對互聯(lián)網(wǎng)公司而言，只要解決了牌照問題，依托優(yōu)質的場景，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務上普遍有著更為廣闊的發(fā)展前景。

對于金融公司而言，開鑫金服總經(jīng)理周治翰稱，金融機構發(fā)展業(yè)務比較穩(wěn)健，通常把風險控制放在首位，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務時更加注重利用金融科技去開展創(chuàng)新，用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的方法，把過去一些不能服務和覆蓋的人群服務到，用科技手段填補金融空白市場。在市場開拓與營銷方面，金融機構一般比較保守穩(wěn)健，獲客、業(yè)務推廣等速度不如互聯(lián)網(wǎng)公司激進。

單看今日頭條的話，薛洪言稱，今日頭條掌握的資訊瀏覽記錄，單獨來看將其用于風控的確沒用，但用作輔助性判斷，恰恰還比較有價值。經(jīng)過幾年的摸索，或基于第三方購買，或基于網(wǎng)絡爬蟲技術，或基于數(shù)據(jù)積淀，當前的大數(shù)據(jù)公司在個人征信數(shù)據(jù)、電信運營商數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、甚至興趣愛好、消費特征等方面均有了比較成熟的探索和可供采購的成套方案，對于任何一家意欲布局消費金融業(yè)務的機構而言，只要肯花錢，在這些征信強關聯(lián)數(shù)據(jù)上不會落后太多，此時，大家比的反而是輔助性數(shù)據(jù)。此時，今日頭條的用戶資訊瀏覽記錄便能發(fā)揮差異化的優(yōu)勢，依托其億級的客群，還是會有比較大的想象空間。

不過，目前對于今日頭條開拓金融業(yè)務的事情，今日頭條回應稱“傳言不實”。業(yè)內人士告訴記者，今日頭條掌握大量用戶數(shù)據(jù)，可以形成比較有價值的用戶畫像。但是是否能夠轉化為有效的風控模型，用于金融業(yè)務中，還需要專業(yè)的機構進行評估和判斷。