在“134號文”和“雙錄”政策的雙重影響下，保險業(yè)2018年“開門紅”產(chǎn)品有何變化？

《國際金融報》記者采訪了解到，從10月份開始，平安人壽、泰康人壽、人保壽險、太平人壽等陸續(xù)公布了其“2018開門紅”主打產(chǎn)品，開門紅之戰(zhàn)已然打響。

而從已公布的一些產(chǎn)品看，此前短期內(nèi)就返還的條款均出現(xiàn)了“第5、6個保險單周年領(lǐng)取”等字眼，萬能險也不再作為附加形式存在。主打產(chǎn)品已從往年的“年金（主險）+萬能險（附加型）”組合轉(zhuǎn)變?yōu)椤澳杲?萬能”雙主險形態(tài)。

返還期限拉長

記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少保險公司“2018開門紅”主打產(chǎn)品以年金產(chǎn)品領(lǐng)銜。比如，平安壽險已上市的新產(chǎn)品“璽越人生年金保險（分紅型）”，太保壽險11月初將上市“聚寶盆年金保險（分紅型）”，太平人壽也將在11月份推出“卓越至尊終身年金保險（分紅型）”等。

10月1日起，保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（下稱“134號文”）正式實施?！?34號文”要求，兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品，首次生存保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%。

“2018開門紅”產(chǎn)品也根據(jù)政策要求進行了調(diào)整。同時，險企為增加產(chǎn)品吸引力，給予保單持有人一定特別生存金責任補償或?qū)⑽磥砟杲鹭熑畏糯筮M行補償。

比如，平安璽越人生中，將特別生存金從第1保單年度末調(diào)整至第5、6保單年度末，給付金額從年交保費的30%提升至年交保費的50%，原生存金責任為每個保單年度周年日給付基本保額的20%，調(diào)整為第6保單周年日后至祝壽金前，每年給付基本保額的20%，但祝壽金領(lǐng)取日后每年領(lǐng)取金額上調(diào)至基本保額的30%。

再如，太平人壽卓越至尊年金（分紅型），第5個保險單周年日一次性給付20%已交保費的特別生存金；第6個保險單周年日起，每年領(lǐng)取30%保額的生存金，直至終身。

萬能險變身主險

記者注意到，與往年突出“理財性質(zhì)”的特點相比，今年各家的產(chǎn)品宣傳中都有意無意地突出了其“保障”特點，產(chǎn)品從成人和兒童分類角度，將“教育、儲蓄、養(yǎng)老”等方面的需求都一一涉及。從監(jiān)管層以及公司的角度看，2018年“開門紅”產(chǎn)品的確有了一些變化。