原標(biāo)題：“雙錄”新規(guī)實(shí)施前夕保監(jiān)會再念緊箍咒 細(xì)化保險銷售過程可回溯要求

每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 畢陸名

在“雙錄”新規(guī)實(shí)施前夜，保監(jiān)會再次為該規(guī)范性文件的落實(shí)加了一把火。

10月31日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實(shí)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），通過回溯保險銷售過程、細(xì)化錄音錄像要求、推薦銷售用語等進(jìn)一步細(xì)化保險銷售過程可回溯的要求，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，要求保險銷售可回溯不是從現(xiàn)在才開始的，在今年7月份，保監(jiān)會就已經(jīng)對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)下發(fā)了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》，并確定于今年11月1日正式實(shí)施。

如今在《辦法》即將實(shí)施前夜，保監(jiān)會再次發(fā)聲，對保險銷售過程可回溯過程中的錄音錄像、身份、地點(diǎn)、錄制內(nèi)容等提出要求，足見監(jiān)管層對其重視程度。

18條3方面規(guī)范“雙錄”

保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)，通常稱為“雙錄”。

今年7月份，保監(jiān)會曾對保險“雙錄”工作進(jìn)行發(fā)文規(guī)范，也正是此次下發(fā)的《辦法》前身。《辦法》共計(jì)18條，主要涉及可回溯實(shí)施范圍和方式、管理內(nèi)容、信息安全責(zé)任、內(nèi)外部監(jiān)督管理措施等方面。

具體來看，一是明確了實(shí)施范圍和方式。保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的應(yīng)實(shí)施全險種全過程錄音；開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)依照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理；保險公司通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的（包括利用保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備銷售的），需要對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像；通過其他銷售渠道，向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。

二是明確了可回溯管理內(nèi)容。電話銷售渠道的業(yè)務(wù)需要全程錄音；互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息，包括產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡等，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)；其他實(shí)施可回溯管理的業(yè)務(wù)，應(yīng)對銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。