剛剛進(jìn)入11月，各路互聯(lián)網(wǎng)電商已經(jīng)開(kāi)始陸續(xù)上線 “雙11”營(yíng)銷活動(dòng)。實(shí)際上，過(guò)去幾年，每年“雙11”電商銷售數(shù)據(jù)也都在刷新歷史紀(jì)錄。

記者采訪了解到，今年“雙11”，在“保險(xiǎn)姓?！钡睦砟钕?，除了和消費(fèi)場(chǎng)景相關(guān)的消費(fèi)類保險(xiǎn)繼續(xù)“大熱”，保障型保險(xiǎn)尤其是健康類保險(xiǎn)，將成為市場(chǎng)新寵。

消費(fèi)險(xiǎn)培育“新保民”

消費(fèi)保險(xiǎn)，即 “基于消費(fèi)過(guò)程所延伸出的保險(xiǎn)”。去年“雙11”，共產(chǎn)生6億份消費(fèi)保險(xiǎn)保單，平均每分鐘41萬(wàn)單，為400萬(wàn)小微商家、數(shù)億多消費(fèi)者提供了近224億元的保障金額。

業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)保險(xiǎn)正出現(xiàn)在消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，利用保險(xiǎn)機(jī)制促銷，從價(jià)格、質(zhì)量、物流等各環(huán)節(jié)提升消費(fèi)體驗(yàn)，化解售后糾紛，還提供意外損失后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物浪潮下的保險(xiǎn)創(chuàng)新。

消費(fèi)保險(xiǎn)根植于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景中，2014年、2015年是互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景保險(xiǎn)爆發(fā)年。以最開(kāi)始的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為例，有了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)之后，消費(fèi)者可以一次多購(gòu)買(mǎi)幾件商品，覺(jué)得不好再退回去，有質(zhì)量問(wèn)題也可以賠，逐漸在消費(fèi)者心目中培養(yǎng)了保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣。

消費(fèi)保險(xiǎn)使原本低頻的保險(xiǎn)變成高頻。據(jù)螞蟻金服測(cè)算，在消費(fèi)保險(xiǎn)的保民中，90后保民有1.23億人，加上85后，總計(jì)有1.9億保民，這些用戶都是之前從未接觸過(guò)保險(xiǎn)、缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的新保民，保守估計(jì)，通過(guò)消費(fèi)保險(xiǎn)的“培育”，保險(xiǎn)行業(yè)新增保民超過(guò)1億。

據(jù)記者了解，今年“雙11”電商保險(xiǎn)服務(wù)將從之前的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)，擴(kuò)展到質(zhì)量保證保險(xiǎn)和商品售后保障保險(xiǎn)。螞蟻金服還為商家推出了服飾30天質(zhì)保、食品品質(zhì)保障，物流破損等針對(duì)不同品類、不同場(chǎng)景的新險(xiǎn)種，總險(xiǎn)種達(dá)到近50種。

碎片化、場(chǎng)景化是消費(fèi)保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)。例如，隨著消費(fèi)升級(jí)，消費(fèi)者在追求看得到的品質(zhì)基礎(chǔ)上，更進(jìn)一步要求看不到的環(huán)保和安全。順應(yīng)這一需求，螞蟻金服今年針對(duì)母嬰、家紡、汽車(chē)內(nèi)飾三大對(duì)環(huán)保要求最高的品類上，推出“品質(zhì)健康險(xiǎn)”。此三類商品賣(mài)家發(fā)貨30天內(nèi)，買(mǎi)家可享受免費(fèi)第三方檢測(cè)服務(wù)，包括材質(zhì)檢測(cè)、物理安全性能、甲醛、重金屬、塑化劑等物質(zhì)檢測(cè)，若材質(zhì)及化學(xué)成分不符合，消費(fèi)者可享最高5倍賠付。

慧擇保險(xiǎn)用戶服務(wù)中心總監(jiān)呂亞表示：“消費(fèi)保險(xiǎn)是一種場(chǎng)景保險(xiǎn)，在‘雙11’場(chǎng)景下很應(yīng)景。消費(fèi)者會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如在商品質(zhì)量、物流、售后、價(jià)格、消費(fèi)賬戶安全等方面。另外，深入挖掘該場(chǎng)景下的保險(xiǎn)需求，提供符合場(chǎng)景的保險(xiǎn)，本身也符合保險(xiǎn)本質(zhì)?！?/p>

“‘雙11’是市場(chǎng)行為，也培養(yǎng)出了消費(fèi)者認(rèn)知和行為習(xí)慣，并且從線上遍及到了線下。同時(shí)，用戶和市場(chǎng)看到了越來(lái)越多的產(chǎn)品創(chuàng)新，將來(lái)貼近用戶的產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨勢(shì)一定會(huì)越來(lái)越明顯?！?一家大型保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

健康險(xiǎn)保費(fèi)或現(xiàn)突破

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放與規(guī)范、“保險(xiǎn)姓?！崩砟畹牟粩酀B透，以“互聯(lián)網(wǎng)原住民”為主導(dǎo)的85后、90后年輕消費(fèi)主體，對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知越來(lái)越強(qiáng)，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候也日漸理性。

“今年明顯感覺(jué)到，互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的用戶群體年齡層次上又年輕化了，說(shuō)明整個(gè)國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知是越來(lái)越強(qiáng)。”呂亞分析：“26周歲至35周歲是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主力軍，這些用戶大多成家立業(yè)，為人父母，不僅是擔(dān)憂自己的健康風(fēng)險(xiǎn)，為孩子考慮保障的人數(shù)也越來(lái)越多，所以顧問(wèn)推出的家庭組合保障計(jì)劃很受歡迎。”

據(jù)悉，慧擇網(wǎng)即將在“雙11”推出“買(mǎi)保險(xiǎn)不剁手”健康險(xiǎn)狂歡節(jié)，聯(lián)合12家保險(xiǎn)公司，推出全年銷量排名前列的多款長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，降低消費(fèi)門(mén)檻，讓保險(xiǎn)狂歡回歸保險(xiǎn)保障的本質(zhì)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是以萬(wàn)能、投連等理財(cái)型險(xiǎn)種為主，即使是保障型產(chǎn)品，也多為旅游險(xiǎn)、短意險(xiǎn)等險(xiǎn)種。健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期期交型保障險(xiǎn)種不僅數(shù)量少，銷量更是不佳。但2015年以來(lái)，隨著制度完善、市場(chǎng)發(fā)展等因素，保障型、長(zhǎng)期期交型產(chǎn)品漸成氣候，在數(shù)量和銷量上都增長(zhǎng)迅速。

來(lái)自慧擇網(wǎng)的“雙11”數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2016年“雙11”當(dāng)天保費(fèi)較2015年成長(zhǎng)570%，投保單提升955%，客戶數(shù)增加972%，服務(wù)用戶猛增將近15倍的數(shù)量。險(xiǎn)種方面，往年“一路高歌”的理財(cái)險(xiǎn)開(kāi)始下滑，旅游險(xiǎn)及健康險(xiǎn)增勢(shì)明顯。

呂亞預(yù)測(cè)，今年“雙11”健康險(xiǎn)種保費(fèi)可能出現(xiàn)突破。健康險(xiǎn)種主要有消費(fèi)型健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn)。消費(fèi)型健康險(xiǎn)價(jià)格便宜，性價(jià)比高，更側(cè)重健康保障。儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn)除有健康保障外，還有壽險(xiǎn)保障，同步兼顧了儲(chǔ)蓄功能。

“和整個(gè)電商大環(huán)境一樣，每年‘雙11’，我們的用戶咨詢量就會(huì)大幅提升，員工加班加點(diǎn)持續(xù)收單。”呂亞表示，今年參與“雙11”的保險(xiǎn)公司非常多，并已經(jīng)提前與平臺(tái)溝通。目前已經(jīng)確認(rèn)，大部分爆款長(zhǎng)期健康險(xiǎn)商品的十多家保險(xiǎn)公司都會(huì)參與進(jìn)來(lái)。

與此同時(shí)，另外幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也有類似的預(yù)測(cè)，“今年‘雙11’互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位和整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)‘保險(xiǎn)姓?！幕{(diào)是相吻合的，保障型產(chǎn)品越來(lái)越熱，來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)上咨詢保障型產(chǎn)品的客戶越來(lái)越多。這其中，健康類險(xiǎn)種勢(shì)必越來(lái)越熱?！?/p>

大特保相關(guān)人士告訴記者，今年“雙11”主打保障牌，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是他們準(zhǔn)備熱推的險(xiǎn)種。

業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者可利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)推出各類優(yōu)惠活動(dòng)的契機(jī)，補(bǔ)充配置意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種。