不少業(yè)內(nèi)人士透露，在江浙地區(qū)，利用信用卡套現(xiàn)解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)問題，一度非常盛行。近期，不法分子利用POS機專門為人套現(xiàn)，從中賺取傭金的相關(guān)案件也屢見報端。不法分子一般會先通過工商部門注冊成立多家公司，然后以這些公司的名義向第三方支付機構(gòu)申領(lǐng)POS機，并通過制造“虛假交易”達到套取信用卡資金的目的。

“不可能做到零套現(xiàn)”

信用卡套現(xiàn)手法花樣百出讓發(fā)卡銀行“叫苦不迭”。面對各方指責(zé)，讓進入POS收單市場不過幾年的第三方支付機構(gòu)深感委屈，覺得蒙受“池魚之殃”。

實際上，從線上到線下，信用卡套現(xiàn)和反套現(xiàn)的“戰(zhàn)爭”從未停歇。比如，幾年前不少持卡人利用信用卡給個人的支付寶賬戶充值，從而套得現(xiàn)金，隨后支付寶公司明令禁止信用卡給賬戶充值。在其隨后推出的“掃一掃”二維碼支付渠道中，也只能用借記卡付款，不能用信用卡付款，就是為了防止類似套現(xiàn)事件的發(fā)生。

對于類似“鄧佳佳”這類套現(xiàn)手段，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士無奈稱，“不可能做到零套現(xiàn)”。更有不少第三方支付人士喊冤：自詡風(fēng)控機制完善的銀行，出了問題后怎能找第三方支付機構(gòu)“買單”。

據(jù)悉，在上述信用卡預(yù)授權(quán)違規(guī)套現(xiàn)一事之后，銀聯(lián)就召集銀行和從事收單業(yè)務(wù)第三方支付機構(gòu)召開專題會議，并進行風(fēng)險提示;一些第三方支付公司也在內(nèi)部下發(fā)整治信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的緊急通知。

一家第三方支付公司人士直言，無論是刷卡套現(xiàn)還是預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，問題的核心在于商業(yè)銀行對于信用卡的管理和預(yù)授權(quán)POS機的管理機制存在不足。“比如發(fā)卡行對于信用卡持卡人身份的核實、消費的核實等都存在‘可鉆的漏洞’，而這些都是第三方支付機構(gòu)難以做到的。”

不少銀行業(yè)內(nèi)人士也對第三方支付市場的“混亂”提出質(zhì)疑。一位國有大行人士認為，“目前第三方支付機構(gòu)的線下收單業(yè)務(wù)還是比較混亂，有些機構(gòu)為了搶得市場份額、獲取利潤，對于某些違法的刷卡套現(xiàn)行為‘睜一只眼閉一只眼’。”根據(jù)央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中，獲收單資格的有45家。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前第三方支付機構(gòu)的線下收益基本來源于在銀行卡交易過程中與收單機構(gòu)的手續(xù)費分成。根據(jù)行業(yè)不同，費率分別為0.5%至4%不等。手續(xù)費分成一般遵循7:2:1的比例，其中“7”歸發(fā)卡行所有，“2”歸收單方所有，“1”則為銀聯(lián)所有。

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