用經(jīng)營貸換房貸,餡餅還是陷阱?影響征信 風(fēng)險極大(3)
某國有大行信貸部門的專業(yè)人士告訴記者，監(jiān)管部門一直明令禁止經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市，特別是去年以來，監(jiān)管力度明顯加強。
靠中介包裝申請經(jīng)營貸肯定是違規(guī)的。銀行會對申請經(jīng)營貸的公司有多方面的要求，以他所在的銀行為例，必須要求公司經(jīng)營滿一年，貸款人擔(dān)任法人代表和主要股東滿一年以上才可以申請貸款，包裝后的公司通常變更時間較短，不符合銀行經(jīng)營貸的要求，銀行也會對此加大審核力度。
即使中介通過弄虛作假的手段成功幫客戶申請到經(jīng)營貸，在貸后管理中，銀行也會跟蹤該公司的經(jīng)營情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常，監(jiān)測到貸款違規(guī)進入樓市，銀行將會要求客戶限期還清所有貸款，客戶個人征信也會留下不良記錄。
記者發(fā)現(xiàn)，對于違規(guī)包裝出來的經(jīng)營貸，抽貸并非小概率事件。
去年全國多地銀保監(jiān)局都針對經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市開展專項行動，不少客戶收到銀行抽貸的通知，短期內(nèi)湊不齊錢還貸款，只能找高息過橋資金應(yīng)急，甚至不得不低價賣房籌款。
深圳市民舒先生2020年曾在中介的操辦下，用自己名下的一套二手住房抵押，申請了200萬元經(jīng)營款用作首付。
去年8月初，他突然收到銀行通知，要求在30天內(nèi)還清全部違規(guī)貸款，否則不僅會有罰息，還要進入失信名單。
舒先生一時賣不掉手里的房子，又沒有那么多余錢，情急之下只能借高息過橋資金還貸。
面對每天近2000元的過橋日息，再加上二手房難以出手，舒先生說自己度日如年。
最后不得不將二手房降價賣出。
此外，大部分銀行會要求經(jīng)營貸客戶1年或3年，最多5年續(xù)簽一次。
利率越低，續(xù)貸的間隔越短。
每次續(xù)貸，銀行還會按程序?qū)彶檫@家企業(yè)的貸款資質(zhì)和經(jīng)營情況。
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